Що таке нерозділений поліс страхування життя?
Нерозділений поліс страхування життя - це вид плану фінансового захисту, який надає бенефіціарам грошові кошти після смерті страхувальника. Нерозділений поліс страхування життя містить компонент заощаджень та інвестицій, який страхувальник може використовувати протягом свого життя.
Положення полісу не мають строків придатності, і страхувальник може коригувати розмір та терміни виплат премій, пов'язаних із сумою виплати на смерть, поки поліс діє. Нерозділене страхування життя також називається універсальним страхуванням життя.
Ключові вивезення
- Нерозділене страхування життя має складову грошової вартості, в якій частину кожного виплати премії можна заощадити та інвестувати від імені страхувальника. Однією з найбільш важливих особливостей нерозділеного полісу страхування життя є його гнучкі премії; гнучкість премій пов'язана як з можливістю коригування допомоги на смерть, так і з елементом грошової вартості. Нерозподілені поліси страхування життя включають опцію для складової економії; Зазвичай ощадний компонент має встановлену процентну ставку. Більшість нерозділених полісів страхування життя поставляються з можливістю надання позики; сума позики зазвичай базується на грошовій вартості.
Розуміння нерозділеного полісу страхування життя
Універсальне / нерозділене страхування життя - один із декількох видів постійного страхування життя. Нерозділене страхування життя має складову грошової вартості, в якій частину кожного внеску премії можна заощадити та інвестувати від імені страхувальника. Інша частина премії спрямована на виплату смерті та адміністративні витрати.
За допомогою універсального / нерозподіленого страхування життя премії та допомога на смерть можуть бути змінені протягом життя полісу. Це може бути бажаною особливістю, якщо потреби страхувальника змінюються. Універсальний / нерозподілений поліс також чітко розкриває адміністративні збори полісу, які також називаються страховими витратами та витратами на продаж, страхувальнику, тоді як інші види постійного страхування життя не можуть.
У межах категорії постійного страхування життя люди можуть вибирати ціле життя, універсальне / нерозділене життя, змінне життя та змінні універсальні варіанти життя. Деякі з ключових переваг полісу страхування життя, що не є роздрібненим, включають його гнучкість та можливість страхувальнику точно бачити, куди йдуть його виплати.
Елементи нерозділеного страхування життя
Кожен поліс страхування життя має свої положення, які можуть залежати від компанії та типу. Деякі основні елементи, на які людина може розраховувати в полісі страхування життя, включають наступне.
Гнучкі премії
Однією з найбільш примітних особливостей нерозділеного полісу страхування життя є його гнучкі премії. Гнучкість премій пов'язана як з можливістю коригування допомоги на смерть, так і з елементом грошової вартості.
Безпосередньо премії ґрунтуються на розмірі покриття та ризиках страхувальника. Нерозділені поліси страхування життя часто дозволяють страхувальнику коригувати свою виплату на смерть та відповідну премію. Це дозволяє змінювати політику із зміною потреб власника. Премії можуть гнучко зменшуватися або збільшуватися зі зменшенням або збільшенням покриття виплат за випадок смерті.
Грошова вартість
Поліси страхування життя, що не пов'язані з життям, включають опцію для складової економії. Зазвичай ощадний компонент має вказану процентну ставку. Фізичні особи зазвичай можуть внести внесок у вартість грошових коштів у будь-який час або з виплатами, що перевищують зазначений внесок. Виплати премії зазвичай також можуть надходити безпосередньо з грошової вартості для додаткової гнучкості виплат премії.
Варіант позики
Більшість нерозділених полісів страхування життя постачаються з можливістю надання позики. Сума позики зазвичай базується на грошовій вартості. Це дозволяє страхувальнику отримувати виплату податків, але не потребує регулярних платежів за визначеною процентною ставкою. Процентні ставки часто нижчі, ніж інші традиційні варіанти позики. Кредит можна вважати видом заставної позики, оскільки поліс страхування життя та його грошова вартість зазвичай служать заставою для пропущених платежів та неплатежів.
Параметри здачі
Опція капітуляції дозволяє страхувальникові припинити поліс та зняти їх грошову вартість. Сума грошових коштів зазвичай підлягає стягненню, яка може змінюватися залежно від року припинення. Грошові цінності зазвичай можуть бути зняті безпосередньо страхувальником. Можуть також існувати інші альтернативи, такі як виплачена повна політика страхування життя за різну суму.
