Кредитні звіти порівняно з розслідуваннями споживчих звітів: огляд
Звіти про розслідування споживачів отримують набагато меншу відомість, ніж звіти про споживчий кредит, ймовірно, тому, що у вас набагато більше шансів на те, що ваш кредитний звіт буде витягнутий, ніж про те, що про вас буде зроблений повноцінний звіт про розслідування споживачів. Існують деякі основні подібності між цими двома видами звітів; обидва є оцінкою вашого індивідуального профілю ризику, роботодавці чи фінансові установи виконують їх, і вони регулюються Законом про справедливу кредитну звітність або FCRA. Кредитні звіти беруть майже кожен, у кого намагаються позичити гроші, а також орендодавці, роботодавці та інший бізнес. Звіти про розслідування споживачів рідше залучаються меншими видами бізнесу та ширшим колом інформації.
Звіти про розслідування споживачів
Подумайте про дуже детальну перевірку інформації зі слідчим звітом споживачів. Ці звіти стають особистими; вони можуть включати інтерв'ю з колегами чи сусідами про ваш характер та вашу репутацію; ваш спосіб життя та чесність ставлять під сумнів; і ваші стосунки з друзями, сім'єю та вашою громадою вивчаються, серед інших факторів.
Ці звіти не використовуються для оцінки вашої кредитоспроможності як такої, і фактично інформація з вашого кредитного звіту не може бути використана у звіті про споживчі розслідування. FCRA відрізняє звіти про особистий характер від кредитних звітів, і позикодавець не може витягувати звіт про розслідування як частину процесу надання кредиту.
Щоразу, коли про вас складається протокол розслідування, поштою надсилається повідомлення про запит вашого дозволу. Відповідно до федерального закону, жодне розслідування не може проводитися без вашого дозволу. Однак, неприйняття слідства, ймовірно, означає автоматичну відмову в тому, що ви, можливо, зверталися за заявою, такі як наймання, ліцензування, працевлаштування тощо.
Ключові вивезення
- Кредитори, як правило, витягують кредитні звіти при спробі позичити гроші. Звіти про розслідування споживачів часто більш детальні, ніж кредитні звіти. Звіти розслідування споживачів зазвичай не для оцінки кредитоспроможності.
Звіт про споживчий кредит
Кредитні звіти про вас складаються майже автоматично за допомогою кредиторів та агентств кредитної звітності. Файли інформації про рівень боргу, історію погашення та передбачувану кредитоспроможність зберігаються у кредитних бюро, особливо з трьома основними бюро: Experian, Equifax і TransUnion.
Ваша кредитна оцінка діє як кількісно визначений підсумок частин вашого кредитного звіту, тому важливо, щоб інформація, що міститься в цих файлах, була достовірною. Згідно з федеральним законом, один раз на рік ви можете безкоштовно отримувати кожен свій кредитний звіт. Там ви знайдете підсумок вашої особистої кредитної історії.
Не кожен може переглянути ваш кредитний звіт; FCRA вимагає від компаній довести, що вони мають життєздатний інтерес до вашої кредитної історії, перш ніж вони зможуть отримати ваш звіт. Допустимі використання вашого кредитного звіту включають заявки на оренду, страхування або кредит; рішення про працевлаштування; судові накази; періодичні огляди вашими фінансовими установами; професійні ліцензійні рішення; визначення аліментів на дитину; та правоохоронних чи антитерористичних розслідувань.
Ви набагато частіше переглядаєте свій кредитний звіт, ніж слідчий споживчий звіт. Якщо у вас виникли занепокоєння щодо вилучення інформації, зверніться до Федеральної комісії з торгівлі або FTC про свої права відповідно до FCRA.
