Що таке мокра позика?
Мокра позика - це іпотека, в якій кошти реалізуються при (або при заповненні) заявки на кредит. Подання іншої необхідної документації для закриття майна, наприклад, опитування та обшуку прав власності, відбувається після розсіювання коштів.
Вологі позики дозволяють позичальнику швидше придбати нерухомість та заповнити необхідну документацію після здійснення угоди. Умови використання мокрих позик відрізняються залежно від законодавства штату, і не всі держави дозволяють отримати монговий кредит.
Розуміння мокрого позики
У заставі з мокрим фінансуванням позичальник отримує гроші під час затвердження позики. Потім позичальник може придбати майно та заповнити іншу необхідну документацію для офіційного перенесення права власності. Після перерахування коштів банк отримає кредитну документацію для перегляду. Вологі позики прискорюють процес купівлі, дозволяючи, щоб продаж відбувся до завершення оформлення документів.
Мокра позика дозволяє позичальнику швидше придбати майно, перш ніж виконати необхідні документи.
Мокрий кредит проти сухого кредиту
При транзакціях з мокрими позиками швидкість виходить ціною підвищеного ризику. Ймовірність шахрайства та невиконання позики значна при мокрому кредиті. Ризик пов'язаний з тим, що продавець отримує кошти до огляду та затвердження позикової документації. Якщо після оцінки банк визнає, що позика є занадто ризикованою, вона зіштовхується з великими витратами часу та витрат на скасування іпотеки.
Навпаки, сухий кредит - це той, де звільнення коштів відбувається після завершення та перегляду всієї необхідної документації щодо продажу та позики. Сухе фінансування забезпечує додатковий рівень захисту споживачів та допомагає забезпечити законність угоди. З більш повільним процесом закриття та не витрачаються кошти на закриття, є більше часу для вирішення чи уникнення проблем.
Сухі позики відносяться до днів електронного банківського періоду, коли покупці нерухомості та продавці часто жили далеко один від одного та їх іпотечних кредиторів, тому операції тривали більше часу. Розсіювання коштів відбувається тоді, коли застава вважається офіційно закритою. Новий власник може заволодіти майном у цей момент.
Вологі ущільнення проти сухого
Мокре кредитування може пройти або через традиційне, або на сухе закриття. Закриття нерухомості - це завершення операції, пов'язаної з продажем або обміном нерухомим майном. Звичайне закриття складається з таких подій:
- Вся необхідна документація для покупця та продавця заповнена. Право власності передається покупцеві. Усі кошти, що очікуються, виплачуються.
Навпаки, сухе закриття відбувається для вигоди та зручності як покупця, так і продавця, але саме по собі це технічно не є закриттям. Сухе закриття зазвичай відбувається, коли відбулося деяке запізнення у фінансуванні позики, а покупець і продавець географічно розділені. Сухі закриття дозволяють підписувати документи, але гроші не змінюють руки.
Особливі міркування щодо мокрої позики
Мокрий позик дозволений у всіх штатах, крім Аляски, Арізони, Каліфорнії, Гаваїв, Айдахо, Невади, Нью-Мексико, Орегону та Вашингтона. Держави, які мають закони про власні поселення, вимагають, щоб банки кредитували кошти в певний строк. Деякі вимагають оплати продавцям та іншим залученим сторонам у день проведення розрахунків; інші дозволяють оплату протягом одного або двох днів після закриття. Приймаються закони про влажне врегулювання, щоб стримувати банківську практику затримки фінансування після підписання позичальниками закритих документів. Для того, щоб кредитор міг закрити у вологих умовах, повинні бути дотримані всі умови фінансування.
