Ви можете подумати про "банк" як місце, де ви зберігаєте свої заощадження та перевіряєте рахунки, але ці фінансові установи пропонують набагато більше. Зі зростанням конкуренції та розвитком технологій банки (включаючи кредитні спілки та ощадні установи) пропонують все більше і більше послуг, спрямованих на залучення та утримання клієнтів. Незалежно від того, відкриваєте ви перший ощадний рахунок, або робите банківські послуги протягом багатьох років, корисно знати, які послуги пропонує ваш банк, щоб ви могли повністю скористатися. Щоб розпочати роботу, ось список інших послуг, які надають більшість банків.
Інші типи рахунків
Коефіцієнти: у вас є розрахунковий рахунок для оплати рахунків та щоденних витрат, а також ощадний рахунок для створення фонду екстреної допомоги. Більшість банків також пропонують рахунки на грошовому ринку, які, як правило, пропонують кращі процентні ставки, ніж ощадні рахунки, а також депозитні сертифікати (компакт-диски), заощадні плани коледжів, індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) та інвестиційні рахунки.
Ці рахунки розроблені, щоб допомогти вам заощадити на довгострокові фінансові цілі - подумайте, коледж для дітей та пенсію для вас - і допомогти вам виростити своє багатство, вклавши гроші. Наприклад, з ощадного рахунку ви можете платити лише 0, 01% відсотків, але перенесіть ці гроші на компакт-диск, і це може заробити 3%. Якщо у вас є додаткові гроші на чекових або ощадних рахунках, варто переглянути інші пропозиції вашого рахунку, щоб дізнатися, чи є краще місце для зберігання готівки.
Картки
Можливо, у вас уже є банкомат або дебетова картка, приєднана до вашого чекового рахунку, але ваш банк також може запропонувати власну фірмову кредитну картку. Оскільки пластика - це великий бізнес, багато банків готові кинути вам значні переваги, якщо ви зареєструєтеся на картку - включаючи вступні грошові бонуси, програми гонорару та поїздки та додаткові бали нагород для існуючих клієнтів. Звичайно, ваш банк може не запропонувати ту карту, яка б найкраще працювала для вас, тому платити потрібно по магазинах, щоб знайти найкращу пропозицію.
Кредити
Один із способів того, як банки заробляють гроші, - це приймати депозити, а потім використовувати ці гроші для надання кредитів клієнтам. Наприклад, ключовою структурою кредитних спілок є створення циклу взаємодопомоги, коли заощадження одного члена перетворюються на позику іншого члена. На додаток до стандартних програм іпотечного та автокредитування, більшість банків також пропонують кредитні лінії для дому - які дозволяють позичати під власний капітал у вашому домі - плюс позики на рефінансування, особисті кредити, приватні кредити для студентів та кредити для малого бізнесу. Майте на увазі, що ваш банк може не пропонувати найкращі умови кредитування або ставки, тому перед прийняттям рішень корисно порівнювати пропозиції інших банків (як цегляних, так і розчинових).
Сейфи
Сейф (іноді його називають сейфом) - це індивідуально захищений контейнер, який мешкає у сховищі застрахованого банку. Можливо, ви зможете взяти в оренду сейф у свого банку, щоб зберегти ваші важливі особисті документи - такі як договори та ділові папери, військові випускні документи, фізичні товари та посвідчення облігацій - разом із колекційними предметами та сімейними реліквіями.
Оскільки ви будете мати доступ до свого сейфа лише в банківські години - і, мабуть, не у вихідні та святкові дні - зберігайте лише речі, які вам не знадобляться в надзвичайних ситуаціях. Паспорти, медичні директиви, довговічні довіреності та інші документи, які можуть вам раптом знадобитися, краще зберігати в безпечному місці вдома. Зауважте, що вміст поля не застрахований так само, як і готівка на ваших чекових та ощадних рахунках. Якщо ви хочете покриття предметів у вашому сейфі, вам доведеться купувати страховку самостійно. Наїздник на ваш поліс страхування будинку - хороше місце для початку.
Довірчі послуги
Довірчий рахунок - це довірений договір, в якому призначений сторонній піклувальник контролює активи від імені іншої особи або групи, відомий як бенефіціар або бенефіціари. Довірена особа часто є членом сім'ї, адвокатом або бухгалтером, який взяв на себе відповідальність за управління рахунком - але це також може бути відділом довіри вашого банку. (Докладніше див. У розділі " Чи варто довіряти своїй вірі?"
Зазвичай банки надають дві основні послуги довіри: управління довірою та управління інвестиціями. Як довірений адміністратор, довірений відділ банку може виконувати функції єдиного піклувальника або спільного довіреного працівника з іншою особою, щоб переконатися, що рахунок ведеться відповідно до умов довіри, які можуть включати в себе видачу чеків та майна, управління цінними паперами на рахунку, подання державних та федеральних податків за цільовий фонд та забезпечення належного страхування цільових активів. Банки можуть стягувати щорічну плату за ці послуги або виставляти рахунки а-ля-карт, де кожна послуга вимагає певної плати.
Як менеджер з інвестицій, відділ довіри банку може керувати цільовими активами та інвестувати та розповсюджувати активи відповідно до трастових документів. Ці послуги з управління портфелем зазвичай коштують від 1% до 2% від чистих активів, що знаходяться в управлінні, за умови мінімальної плати. Хоча більшість банків дотримуються традиційних інвестицій, таких як акції, облігації, готівка та нерухомість, деякі спеціалізуються на конкретних класах активів. Наприклад, техаський банк може зосередитись на інвестиціях у права худоби та нафти, тоді як банк у Нью-Йорку може спеціалізуватися на нерухомості.
Чи відрізняються банки, кредитні спілки та ощадні установи?
Такі терміни, як "банк", "кредитна спілка" та "ощадна каса" часто використовуються взаємозамінно, але є деякі чіткі відмінності. Наприклад, банки - це громади, регіональні чи національні некомерційні корпорації, які перебувають у власності приватних інвесторів і під наглядом ради директорів, обраних акціонерами.
Кредитні спілки, з іншого боку, є некомерційними фінансовими кооперативами, які є членами власності та керуються радою директорів, обраною її членами. Члени зазвичай поділяють загальну облігацію (відому як "поле членства" кредитної спілки), наприклад, працюючи на одного роботодавця або належать до тієї ж школи чи профспілки. (Докладніше див. 6 Переваги використання кредитного союзу .)
Нарешті, ощадні установи (зазвичай їх називають ощадними банками) спеціалізуються на фінансуванні нерухомості. Вони керуються виборною радою директорів і належать або корпорації, або взаємній - приватній компанії, де право власності розподіляється між її клієнтами або страхувальниками. Ощадні банки завжди мають назви "SSB" або "FSB", щоб вказати, чи є державний ощадний банк (SSB) або федеральний ощадний банк (FSB).
Хоча всі ці суб'єкти пропонують однакові базові банківські послуги (наприклад, чекові та ощадні рахунки), банки зосереджуються на рахунках бізнесу та споживачів; кредитні спілки акцентують увагу на споживчих депозитних та кредитних послугах; а ощадні банки зосереджуються на фінансуванні нерухомості.
Суть
Банки пропонують цілий ряд послуг, крім чекових та ощадних рахунків. Дізнатися про лінійку послуг вашого банку можна, відвідавши його веб-сайт, зателефонувавши за номером служби обслуговування клієнтів або зупинившись на особистому відвідуванні у місцевому відділенні. Якщо ваш банк не пропонує потрібні вам послуги, можливо, настав час знайти нову, будь то кредитна спілка у вашому рідному місті чи Інтернет-банк, який пропонує високі ціни.
Майте на увазі, що ваш банк, ймовірно, пропонує кілька версій своїх рахунків - він може, наприклад, пропонувати студентські, взаємовідносини, прем'єр-міністри та «золоті» чекові рахунки. Оскільки ці різні рахунки пропонують різні пільги, вам потрібно зателефонувати в ваш банк (або подивитися в Інтернеті), щоб забезпечити найкращий рахунок для вашого фінансового становища. Наприклад, якщо ви підтримуєте мінімальний баланс у своєму розрахунковому рахунку, можливо, ви зможете уникнути щомісячної плати за технічне обслуговування. Так само, якщо ви доросліша людина, ви можете претендувати на "безкоштовну" перевірку без щомісячних платежів і мінімумів рахунку. Незалежно від того, чи купуєте ви новий обліковий запис, чи переконайтеся, що наявний рахунок все ще має фінансовий сенс, корисно вивчити коло послуг, які пропонують банки.
