Середня чиста процентна маржа (NIM) для американських банків у 2018 році становила 3, 3%. Цей показник демонструє незначне відскок від 30-річного мінімуму в 2, 98% у 2015 році. середній показник становив 4, 3%.
Пояснення чистої маржі відсотків
У фінансах чиста процентна маржа - це міра різниці між сплаченими відсотками та отриманими відсотками, скоригованими на загальну суму активів, що генерують відсотки, що утримуються банком.
Ключові вивезення
- Чиста процентна маржа (NIM) виявляє суму грошей, яку банк заробляє під відсотки за кредитами порівняно з сумою, яку сплачує за відсотками за депозитами. 3, 3% у 2018 році. Довгострокова тенденція знижувалася з 1996 року, коли середній показник становив 4, 3%.
Коротше кажучи, чиста процентна маржа є одним із показників прибутковості та зростання банку. Він виявляє, наскільки банк заробляє відсотки за своїми кредитами порівняно з тим, скільки сплачує відсотки за депозитами.
Наприклад, скажімо, банк давав позики в розмірі 100 мільйонів доларів на рік, що приносило 5, 5 мільйона доларів відсоткового доходу. Того ж року банк сплатив 2, 5 мільйона доларів відсотків своїм вкладникам.
Чиста процентна маржа банку може бути розрахована за такою формулою: чиста процентна маржа = (5, 5 млн. Дол. - 2, 5 млн. Дол. США) / 100 млн. Дол. = 0, 03, або 3%.
Чиста процентна маржа не є такою ж, як чистий процентний дохід. Чистий процентний дохід - це чисельник у рівнянні чистої процентної маржі, але знаменником є загальні активи банку, і це може змінюватися в пропорціях, які не відображаються в чисельнику.
Чиста процентна маржа теж не така, як прибутковість. Більшість банків також отримують значний дохід від різних зборів та зборів за послуги, і це не відображається в чистій процентній маржі.
Типова та відносна чиста маржа відсотків
Ряд факторів впливає на чисту процентну маржу банку. Наприклад, попит і пропозиція за кредитами допомагають встановити ринкові процентні ставки. Грошово-кредитна політика та банківські правила, встановлені Федеральною резервною системою, можуть збільшувати або зменшувати попит на депозитні рахунки та попит на кредити.
Якщо попит на заощадження зростатиме по відношенню до попиту на позики, цілком імовірно, що чиста процентна маржа знизиться. Протилежне - якщо попит на кредити вищий відносно заощаджень.
Чиста процентна маржа залежить від банків залежно від їх бізнес-моделей. Наприклад, Wells Fargo мав чисту процентну маржу в річному обчисленні за перший квартал 2019 року в розмірі 3, 10%. У той же період JPMorgan Chase мав NIM в розмірі 2, 88%. Тим часом Capital One Financial за перший квартал 2019 року мав значну 7, 22% річної процентної маржі.
Це не означає, що Capital One більш ніж удвічі вигідніший або навіть удвічі ефективніший, ніж Wells Fargo або JPMorgan Chase. Кожна компанія фокусується на різних фінансових інструментах для отримання доходу. Однак, це говорить про те, що Capital One реагує більш гнучко в умовах зміни швидкості.
Чиста маржа відсотків для всіх банків США відслідковується відділом економічних досліджень Федерального резерву Сент-Луїса. Цифра для окремих банків подається у його щоквартальних та річних звітах.
