Інвестиційні банки та банки роздрібної торгівлі виконують різні функції і мають різних клієнтів. Інвестиційний банк надає послуги з фінансування та консультування для інституційних клієнтів, які інвестують на ринки капіталу, в той час як роздрібні банки надають банківські послуги та позики фізичним особам або малому бізнесу.
Ключові вивезення
- Банки роздрібної торгівлі в основному зосереджуються на прийомі депозитів та наданні позик індивідуальним клієнтам, а також пропонують інші допоміжні послуги. Роздрібні банки заробляють гроші шляхом стягнення плати (за перевірку рахунків, кредитних чи дебетових карток та інших послуг) та відсоткового доходу за кредитами. підмножина комерційного або корпоративного банкінгу, яка фокусується на інституційних клієнтах, а не на фізичних особах. Інвестиційні банки заробляють гроші в основному за рахунок доходу від комісійних переговорів у рамках транзакції на ринках капіталу.
Як працюють інвестиційні банки та банки фізичних осіб
Дохід інвестиційного банку надходить від продажу цінних паперів компаніям та уряду. Інвестиційні банки також отримують доходи, надаючи консультації корпораціям щодо злиття та викупу. Банк роздрібної торгівлі обслуговує споживачів безпосередньо, а не компанії, та надає послуги з перевірки рахунків та позик.
З міркувань витрат, роздрібні банки та комерційні банки все частіше обслуговують клієнтів через онлайн-сервіси чи мобільні додатки, зменшуючи кількість фізичних відділень, якими вони працюють.
Банки роздрібної торгівлі
Банки роздрібної торгівлі в першу чергу орієнтуються на банківські послуги для фізичних осіб. Наприклад, надання послуг перевірки рахунків, прийняття депозитів та надання кредитів окремим клієнтам. Банки роздрібної торгівлі також надають додаткові послуги, такі як сейфи та автоматичні платіжні послуги. Це часто називають персональним, споживчим банкінгом або роздрібним банкінгом.
Клієнтів, як правило, обслуговують на місцевому ринку через філію або автоматизовану службу зв'язку, а типовими клієнтами є приватні особи, сім'ї та малий бізнес. Депозитарна діяльність включає перевірку рахунків, ощадних рахунків та депозитних сертифікатів (компакт-дисків). Кредитування зосереджується на особистому кредиті (наприклад, кредитних картках та особистих кредитних лініях), домашніх іпотечних кредитах, кредитах на транспортні засоби та іншому фінансуванні великих споживчих закупівель.
Банки роздрібної торгівлі заробляють гроші, стягуючи комісії (за перевірку рахунків, кредитних та дебетових карток та інших послуг) та відсоткові доходи за кредитами клієнта. Для роздрібних банків ключовими чинниками ефективності зазвичай є зростання депозитів та масштаб географічного покриття. Банки використовують технологію для збільшення клієнтської бази.
Інвестиційні банки
Інвестиційний банкінг - це підмножина комерційного чи корпоративного банкінгу, яка фокусується на інституційних клієнтах, а не на фізичних особах. Інвестиційні банки обслуговують потреби ринку корпоративних та інституційних організацій, а також надають консультативні послуги.
Коли компанії необхідно залучати додатковий капітал шляхом випуску боргу чи власного капіталу, інвестиційні банки підписують цінні папери, видані від імені установи, яка шукає капітал. Інвестиційні банки також надають клієнтам консультативні послуги щодо кон'юнктури та тенденцій на ринку капіталу, злиття та поглинання (M& As) та корпоративного фінансування.
Швидкий факт
За даними статистики, два найбільших інвестиційні банки у всьому світі за доходами - Goldman Sachs та Morgan Stanley.
Інвестиційні банки заробляють гроші в основному за рахунок доходу від комісійних переговорів у рамках транзакції на ринках капіталу. Основними чинниками діяльності інвестиційних банків є ринкова конкуренція за доходи від комісій, наявність та репутація на ринках капіталу, частота, розмір та масштаби транзакцій.
