Деякі клієнти розглядають фінансових радників, які продають страхування життя з певною підозрою. Зрештою, фінансовий радник повинен бути недоторканним довірителем, який працює виключно від імені клієнта. Для деяких може здатися несумісним консультант, який також продає страхування життя. Однак правда полягає в тому, що більшість фінансових радників носять численні шапки, а поліс страхування життя є частиною майже у будь-якому серйозному фінансовому плані.
Є багато причин, чому фінансовий консультант може розглянути продаж страхування життя як частину послуг, які вони пропонують своїм клієнтам. Сюди входить можливість кращого задоволення потреб своїх клієнтів, надаючи більш всебічні послуги з планування багатства та можливість заробляти комісії. До недоліків належать проблеми, які виникають у деяких консультантів щодо розширення теми страхування життя зі своїми клієнтами та необхідність стати експертом у новій галузі.
Ключові вивезення
- Багато фінансових консультантів розглядають страхування життя як важливу частину послуг фінансового планування та захисту багатства, які вони пропонують своїм клієнтам. Страхування життя надає фінансовий захист вижившим бенефіціарам у випадку, якщо страхувальник страхує життя. Фінансовий консультант, який продає страхування життя, може заробити комісійні до 70% премії за перший рік та від 3% до 5% річних комісій до тих пір, поки політика залишається в силі. Замість прямого страхування життя безпосередньо фінансовий консультант може надати своїм клієнтам направлення до кваліфікованих страхових фахівців.
Чому фінансові консультанти мають сенс продавати страхування життя
Більшість людей мають законну потребу в полісі страхування життя, але саме від того, який вид залежить від сімейної ситуації. Фінансові консультанти, які вже встановили довірчі стосунки зі своїми клієнтами, знаходяться в унікальній позиції відповісти на ці питання в рамках процесу захисту багатства клієнта та планування нерухомості.
Однією з типових причин страхування життя є те, коли один партнер заробляє більше грошей, ніж інший і хоче забезпечити незмінний життєвий рівень для іншого партнера. Це може означати наявність достатньої страховки для покриття непогашеної іпотеки та майбутніх витрат на коледж для дітей. Це також може означати надання гніздового яйця, що приносить прибуток, щоб доповнити меншу зарплату партнера до виходу на пенсію і після. Забезпечення майбутнього дорослих дітей з особливими потребами - ще один випадок, коли поліс страхування життя може врятувати день.
Простіше кажучи, люди повинні розглянути питання страхування життя, якщо їх раптова втрата життя означатиме труднощі для їх утриманців. Яка користь у розумній стратегії портфеля 401 (k), якщо основний учасник плану проходить, і вдовець чи вдова повинна залишити свій будинок?
Недолік продажу страхування життя
Труднощі щодо розширення теми страхування життя змушують деяких фінансових радників брати участь у цій галузі. Клієнти можуть відреагувати недовірою або навіть відмовитись від захворюваності на обговорення своєї потенційної смерті. Клієнт, який погодиться отримати страхування життя, але в кінці кінців відмовляється від чогось невтішного, наприклад, надмірної ваги, може образитися і взагалі звернутися в інше місце.
Фінансовому раднику може бути простіше зосередити увагу на акціях, пайових фондах та розробці інвестиційних стратегій, залишаючи позаду страхову частину. Однак багато фінансових консультантів стикаються з ситуацією та включають страхування життя у свою загальну стратегію. Це може бути мотивоване обов'язком, прибутком або поєднанням обох.
Заробляння грошей, продаючи страхові продукти
Фінансовий радник, який заробляє на життя за допомогою комісій, має сильний фінансовий стимул для включення страхування життя, оскільки деякі страхові компанії платять досить добре за продаж своїх продуктів. Початкова комісія може становити до 70% премії за перший рік, а потім 3% до 5% комісійних в рік до тих пір, поки політика залишається в силі.
Додавання "страхового агента" до списку кваліфікацій має бути досить простим для поточного фінансового радника, оскільки бар'єр для вступу в цю сферу порівняно низький. Тим не менш, для отримання офіційної кваліфікації, можливо, варто витратити додатковий час і зусилля, наприклад, стати дипломованим страховим агентом (CLU), сертифікованим страховим радником або стипендіатом Інституту управління життям. Це гарантує, що консультанти будуть комфортні щодо кожного аспекту товару, який вони продають, що може запобігти незручні моменти, коли у клієнтів виникають несподівані запитання. Наявність належних даних також демонструє серйозність для більш досконалих клієнтів.
Робота зі страховими професіоналами
Інший підхід полягає в тому, щоб фінансовий радник передав факел страховому працівнику, коли планування багатства завершено. Це має ряд переваг.
По-перше, це дозволяє уникнути неприємних відчуттів та потенційного відкату від відхиленої заявки на страхування. По-друге, це звільняє час радника зосередитись на їхній галузі інвестиційної експертизи, залишаючи при цьому планування страхування в руках іншого спеціалізованого експерта.
Нарешті, робочі стосунки зі страховим експертом можуть призвести до великих синергій. Наприклад, фінансовий радник, який сплачує лише плату, який вирішив не проходити кваліфікаційний процес, щоб продати страхування, може змусити представника страхування бути дуже щасливим, надаючи цінні результати. Оскільки у страхового представника є багато власних клієнтів, то добре, що багатьом з них потрібна фінансова консультація. Таким чином, обидві сторони можуть отримати вигоду від взаємних потенційних клієнтів, допомагаючи одна одній створювати поточний бізнес.
