Купівля інвестиційної нерухомості може бути розумним фінансовим кроком. Коли ви погашаєте борг, ви створюєте власний капітал у власності, яка в ідеалі цінується з часом.
Тоді є податкові пільги. Ви можете відняти витрати на оренду від будь-якого доходу, який ви отримуєте, включаючи предмети, такі як відсотки за іпотеку, податок на нерухомість, страхування, витрати на ремонт та обслуговування та управління майном - все це заощаджує гроші у податковому часі. В ідеалі інвестиційна нерухомість також забезпечує постійне джерело доходу, коли ви збираєте оренду щомісяця.
Оскільки володіння інвестиційною власністю тягне за собою значні час, зусилля та гроші, спілкування з другом може мати сенс. Але цей крок має певні проблеми. Нижче наведено п'ять поширених проблем придбання інвестиційної нерухомості у друга.
Ключові вивезення
- Якщо ви купуєте будинок з другом, пам’ятайте, що обидва ваші кредитні звіти додаються до іпотечного кредиту. Вийти з угоди непросто, тому вам слід скласти комплексну угоду з умовами угоди. Якщо є проблеми з іпотекою, у вас обох можуть виникнути проблеми з отриманням кредитів у майбутньому. Ваша дружба може бути випробувана через будь-які розбіжності, які можуть виникнути.
Іпотечна ставка, прив'язана до обох кредитних звітів
Оскільки ви і ваш друг будете перебувати під заставою, позикодавець буде використовувати обидва ваші кредитні звіти. Поганий кредит однієї особи може негативно вплинути на умови іпотеки, включаючи процентну ставку, яку ви сплачуєте за кредит. Навіть невелика зміна процентної ставки - скажімо 4, 5% проти 4, 0% - може змінити величину суми, що виплачується щомісяця за вашою іпотекою, та загальної суми відсотків, які ви будете платити протягом життя кредиту.
Ніякої "кнопки" для переміщення
Якщо ви орендуєте квартиру чи будинок з сусідкою по кімнаті, досить легко піти, якщо ви двоє більше не ладите або ви вирішили переїхати. Це не так з іпотекою.
Оскільки обидва ваші імена перебувають під заставою, ви несете відповідальність за здійснення платежів, навіть якщо хтось із вас бажає вийти з угоди. Щоб зняти одне з імен іпотечного кредиту, вам доведеться або продати будинок, або рефінансувати кредит під одним іменем. Обидва варіанти можуть бути складними: продаж може зайняти багато місяців, і немає гарантії, що кредитор схвалить вашу заявку на рефінансування. Це гарна ідея скласти письмову угоду, яка деталізує ваш узгоджений план виїзду, якщо хтось із вас вирішить рухатися далі.
Угода також повинна охоплювати те, що станеться, якщо хтось із вас помер. Чи стає годувальник єдиним власником, чи йому потрібно купувати спадкоємців померлого партнера? Яким відсотком майна володіє кожен партнер? Чи буде продано майно, і якщо так, то як буде розподілена виручка? Для фінансового захисту кожен партнер повинен придбати страхування життя з іншого, щоб погасити іпотеку на випадок смерті.
Подумайте про те, як найняти адвоката, щоб написати угоду, яка визначає відповідальність кожної людини, що відбувається, якщо хтось із вас рухається далі, і як розпоряджається майном, якщо хтось із вас помер.
Ризики кредитного рейтингу
Оскільки ви і ваш друг вказані на іпотечний кредит, ви несете відповідальність за здійснення платежів - вчасно і в повному обсязі кожен місяць. Якщо ви обох з будь-якої причини відстаєте, позикодавець повідомить вас обох у кредитні установи про невиплату чи звернення стягнення - якщо це дойде - навіть якщо ви старанно сплачували свою частку іпотечного платежу щомісяця. Оскільки обидва імені перебувають під заставою, несплата вашого друга може призвести до великих витрат на ваш кредитний звіт.
Проблеми отримання інших позик
Навіть якщо ви та ваш друг розділяєте іпотечний платіж 50–50 щомісяця, кожен з вас сам несе відповідальність за весь іпотечний платіж щомісяця в очах інших кредиторів. Це може призвести до того, що співвідношення боргу та доходу кожного партнера виявиться високим і ускладнить право на отримання інших позик. Хоча подружні пари займаються цим, застосовуючи спільно позики для кредитів, швидше за все, ви не захочете свого друга в кредит на ваш автомобіль - і він або вона не захочуть бути там.
Незгода щодо відповідальності
Дружба може бути швидко перевірена, якщо є розбіжності щодо того, хто за що відповідає, чи то оплата за комунальні послуги чи утримання майна. Щоб цього уникнути, ваша письмова угода повинна містити деталі щодо розподілу витрат, способів ремонту та обслуговування - хто буде виконувати роботи та як розподіляти витрати, а також як вимагати відрахування. Наприклад, переконайтеся, що ви твердо погоджуєтесь з тим, хто може вимагати відрахування відсотків за іпотекою, чи ви розділяєте їх яким-небудь чином.
Суть
Купівля будинку з другом має багато переваг. Отримати іпотеку може бути простіше, і ви зможете поділити всі щомісячні витрати, включаючи комунальні послуги, витрати на обслуговування або ремонт та виплату іпотеки. І на відміну від оренди, ви отримуєте власний капітал, коли ви сплачуєте кредит. Але є проблеми, які постають із таким великим, як це, і важливо не поспішати з рішенням.
Робіть домашні завдання достроково, і переконайтеся, що ви та ваш друг отримуєте дохід для покриття щомісячних витрат на інвестиції.
