Сукупна франшиза - це ліміт франшизи, який страхувальник повинен буде платити за вимогами протягом певного періоду часу. Сукупні франшизи, швидше за все, є особливостями політики відповідальності за товар або політики, які можуть спричинити велику кількість претензій протягом певного періоду часу.
Порушення сукупності вирахування
Привабливість сукупної відрахувальної поліси полягає в тому, що вона ставить обмеження на суму, яку повинен сплатити страхувальник. Виробники купують страхування відповідальності за продукцію, щоб убезпечити себе від претензій, спричинених збитками, спричиненими їх продукцією. Це особливо цінно для продуктів, які можуть завдати значних збитків, якщо їх не виготовляти правильно, таких як ліки та автомобілі, а також товарів, які продаються великими обсягами, наприклад, іграшок.
Незважаючи на те, що у страхувальників можуть бути встановлені пакетні застереження щодо страхування відповідальності за продукцію, не всі штати дозволять страхувальнику розглядати всі претензії так, ніби вони були частиною одного і того ж явища. Якщо кожна вимога вважається незалежною, страхувальнику доведеться сплатити франшизу за кожну вимогу, навіть якщо франшиза перевищує суму вимоги. Це по суті створює ситуацію, коли страхувальник не застрахований.
Наприклад, компанія, що займається консервуванням, отримує повідомлення про те, що частина її продукції робить хворих споживачами. Сума для франшизи в компанії становить 10 000 доларів, але вона також має сукупну франшизу, яка позначає, що їй не доведеться платити більше 100 000 доларів США за франшизами за даний рік. Кілька держав, де живуть споживачі, не дозволяють багаторазових претензій вважати частиною одного і того ж явища. Загальна кількість претензій досягає 1000, а кожна вимога оцінюється в 5000 доларів. Без сукупного вирахування компанія несе відповідальність за всю претензію, і в кінцевому підсумку доведеться виплатити 5 000 000 доларів (5 000 доларів США, вартість претензії х 1000 претензій). Однак сукупна франшиза обмежує загальну франшизу компанії до 100 000 доларів США.
Сукупні вирахування та медичне страхування
Сукупні франшизи також використовуються в полісах сімейного медичного страхування. Згідно з сукупним планом медичного страхування для сім'ї, загальний розмір франшизи для сім'ї повинен виплачуватися з власної кишені до того, як медичне страхування почне оплачувати послуги медичного обслуговування будь-якого члена сім'ї. З сукупною франшизою не існує вбудованої франшизи для кожного окремого члена сім'ї. Сукупне медичне страхування для сімейного франшизу може мати нижчий щомісячний внесок, але покриття не набирає чинності, поки виплата з усієї сім'ї не виплачується з кишені, що може бути набагато вище, ніж окремі вбудовані франшизи для кожного члена сім'ї.
У деяких випадках сукупна франшиза може сприяти покращенню індивідуального медичного покриття, повідомляє Центр реформи медичного страхування університету Джорджтаун. Якщо окремий член сім'ї понесе значну суму медичних витрат, особа виконає їхні відрахування раніше, оскільки вона нижча, ніж було б вирахування сім'ї. Це могло б зекономити сім’ю тисяч доларів.
