Люди, які торгують в Інтернеті, отримали доступ до роботодавців з 2010 року, але зовсім недавно 2017 року опитування Gallup зробило висновок, що менше половини інвесторів знають цей термін. Понад 100 платформ, включаючи всі великі імена в Інтернет-інвестиції, зараз пропонують робо-консультантів.
Немає оцінок щодо того, скільки людей насправді ними користуються, але враховуючи результати опитування, схоже, вони ще не замінили двох традиційних моделей: Професійного (людського) фінансового радника для інвестора з великим грошовим колом або зроби сам дисконтний онлайн-брокер для решти з нас.
Що таке роботодавець?
"Робо-радник" може запропонувати веселий гаджет, схожий на Roomba, самонаправлений пилосос. Інвестувати не завжди цікаво, і це ніколи не повинно бути віддаленим.
Насправді роботодавець є споживчою версією програмного забезпечення, яким професійні фінансові консультанти користуються вже багато років. Робо-радник використовує алгоритм для визначення акцій, що відповідають заявленим інвестором вимогам, таких як толерантність до ризику та часовий графік інвестицій. Потім він автоматично відстежує ефективність портфоліо і вносить корективи для того, щоб він був у курсі.
Так, робото-радник має ще кілька кроків, ніж Roomba, і деякі з них містять людську допомогу, хоча автоматичний моніторинг та коригування портфеля автоматизований.
E * Гібрид торгівлі
Наприклад, E * Trade Financial (ETFC), піонер в галузі, який пропонує інтернет-торгівлю з 1990-х років, оперує цим типом гібридного робото-радника, хоча це уникає тегів робо-радників.
Користувач, який підписався, бере опитування із зазначенням строку інвестування та толерантності до ризику. Це два основних питання, які задають і людські консультанти. На основі своїх відповідей користувачі отримують рекомендований портфель, що складається з фондових біржових фондів (ETF), кожен з яких досліджувався, аналізувався та відбирався людьми за лаштунками.
Ефективна технологія E * Trade (ака-робо-радник) потім переймає день у день, відстежуючи продуктивність та вносячи корективи розподілу, щоб відстежувати їх за часовою шкалою користувача, майже так само, як і взаємний фонд цільової дати коригується з часом. За викликом працює команда підтримки.
E * Торгівля надає безплатну угоду на перший рік за свою послугу з подальшим щорічним внеском 0, 30%. Мінімальний стартовий баланс - 5000 доларів.
Змагання
Як зазначалося, там близько 100 робо-радників змагаються за ваші гроші. Кожна пропонує будь-яку з двох моделей, повністю автоматизовану або гібридну. Мінімальний баланс багатьох дорівнює нулю, але деякі встановлюють мінімум до 100 000 доларів. Плата варіюється, але, як правило, становить менше 1%, що є ціною, порівняно з професійними консультаційними послугами.
Найкращий роботодавець-роботодавець частково залежить від того, які ваші потреби є інвестором, і скільки людського втручання чи допомоги один на один вам потрібно.
Загальна думка
Перед тим, як представити свою послугу, E * Trade провела дослідження, яке показало, що більше половини опитаних інвесторів віддавали перевагу людському дотику до абсолютних цінових нижчих точок.
Згідно з цим дослідженням, "коли його пропонують вибрати між трьома типами рахунків - низьким рівнем витрат, цифровим рішенням, керованим і збалансованим виключно алгоритмом; цифровим гібридним рішенням з помірними цінами, визначеним автоматичним перебалансуванням та керівництвом людини; або більш висока вартість, орієнтована на радників, керована виключно професіоналом - інвестори швидше вибирають цифрову гібридну модель ".
Цей перевага був найбільш виражений серед інвесторів тисячоліття та Gen X.
E * Торгівля та її конкуренти спрямовані на те, щоб привернути увагу як тисячолітників, що знають витрати, так і технологій, а також тих, хто жадає певного людського внеску.
