Це може здатися не таким, але це можливо пройти через життя без використання кредитної картки. Незважаючи на це, при відповідальному використанні кредитні картки пропонують численні переваги перед іншими способами оплати. Вони зручні, вони захищають вас від шахрайства та крадіжок, а також пропонують повернути готівку та інші винагороди. Вони також можуть допомогти вам скласти кредитну історію, яка вам знадобиться, якщо ви хочете позичити гроші на придбання будинку чи автомобіля. Якщо ви думаєте, що оплата пластиком може бути дорогою, ось кілька моментів, які слід враховувати, коли вирішувати, коли отримати цю першу карту і чому.
Середня школа Чому не варто чекати: "Кредитні картки - реальність", - каже Аніша Секар, віце-президент з питань кредитних та дебетових продуктів на веб-сайті порівняння карт NerdWallet.com. "Впроваджуючи ідею кредитної лінії на початку, батьки можуть навчити своїх дітей відповідальному користуванню карткою в безпечному середовищі", - каже вона.
Кредитна картка, однак, не повинна вводити високоосвіченого школяра в особисте управління фінансами.
"Я рекомендую відкрити контрольний рахунок для молоді, коли дитина перебуває у середній школі, щоб він міг звикнути балансувати чекову книжку та використовувати пластикові, а також тому, що дебетові картки безпечніші, ніж готівкові", - радить Секар. "З розрахункового рахунку досить доросла дитина може відкрити кредитну карту з низьким лімітом, підписану батьком, коли їй буде 16 або 17 років."
"Якщо ваша дитина користується кредитною карткою протягом одного або двох років до того, як він відправиться до коледжу, ви можете навчити його відповідальному користуванню, поки ви все ще можете його орієнтувати", - каже вона.
Чому варто чекати: старшокласники можуть піддатися тій же тенденції, що дорослі повинні витрачати більше на кредитну карту, ніж вони можуть повернути.
"Проте батько може вберегтися від цього, встановивши на картці низький кредитний ліміт і переглянувши кожну щомісячну виписку з дитиною", - говорить Секар.
Ця порада передбачає, що батьки є відповідальними користувачами кредитів.
"Кредитні картки можуть швидко перетворитися на руйнівні фінансові продукти, коли батьки не вчать належним чином своїх дітей, як ними користуватися", - каже Джастін Ріверо, кредитний радник CreditKarma.com.
"Хоча батьки можуть мати найвищі наміри дати своїм дітям зручний спосіб проведення грошей, частіше за все, батьки не будуть переглядати їх, як правильно користуватися кредитною карткою: витрачати консервативно, спостерігати за їх використанням і, головне, сплачуйте їх рахунок вчасно і в повному обсязі ", - каже вона.
Ріверо також вказує, що батьки можуть не навчати своїх дітей, як використання кредитної картки впливає на їхню кредитну оцінку або чому їхня кредитна оцінка має значення. Вона каже, що молоді споживачі можуть бачити кредитну карту як простий спосіб витратити гроші, а не як фінансовий інструмент відповідального управління.
Коледж Чому не варто чекати: якщо у вас ще немає кредитної історії, чим раніше ви її встановите, тим краще.
"Наявність кредитної картки дозволяє дітям накопичувати свою кредитну історію та оцінювати це. Це буде дуже корисно, коли вони звертаються за власними кредитними картками, студентськими кредитами, іпотечними кредитами та навіть робочими місцями та квартирами", - каже Секар. "Існує низка студентських кредитних карток, майже всі з яких не мають щорічної плати", - додає вона.
Секар вважає, що однією з найкращих доступних карток на даний момент є карта Citi Forward для студентів коледжів, яка має велику винагороду за повернення підручників та інших покупок, і пропонує стимули для заохочення до відповідального використання. Також їй подобається картка Capital One Cash за її 1, 5% винагороди за всі покупки. Жодна картка не має щорічної плати.
Чому варто чекати: Rivero каже, що вона рекомендувала б дати молодим споживачам кредитну карту в коледжі, коли вони зможуть навчитися управляти своїми грошима та створювати кредит.
Дебетова картка, пов’язана з контрольним рахунком батька, може бути хорошим першим кроком.
"Більшість студентських карток мають високі відсоткові ставки, тому перед тим, як передати дитині пластик, не забудьте пояснити дорогі наслідки стягнення плати більше, ніж вони можуть дозволити собі погасити наприкінці місяця", - говорить Ріверо. "Надання дитині кредитної картки - це важлива можливість навчити дитину розумним фінансовим азам, тому почніть її з правої ноги".
Окрім високих процентних ставок, батьки не можуть легко контролювати звички витрачання кредитних карток своїх дітей, коли вони не відвідують коледж, тому це може бути поганим місцем для експерименту з кредитом вперше.
Чи не було б гірше дочекатися після закінчення навчання? Можливо. Але в коледжі витрати постійні, тоді як доходи нерегулярні або відсутні. Студентам коледжу може бути важко керувати нерегулярним грошовим потоком, щоб вчасно погасити рахунок за кредитну карту. Оплата готівкою або дебетом убереже їх від проблем. Починаючи з дорослого життя з високим процентним споживчим боргом, головний недолік ставиться до останніх міст.
Нещодавній випускник коледжу Чому не варто чекати:
Все ще не маєте кредитної історії? Отримати кредитну карту - це простий спосіб встановити її.
Якщо вам не подобається ідея використання кредиту, вам не доведеться робити карту частиною своїх звичайних звичок витрат. Ви можете використовувати його для здійснення однієї автоматичної оплати рахунків на місяць та встановлення другого автоматичного платежу для погашення рахунку за вашу кредитну картку. Так, це надмірно складний спосіб оплати рахунку, але це простий спосіб встановити кредитну історію.
Це також хороший спосіб створити високий кредитний рейтинг. Здійснюючи одну невелику плату на місяць, ви зберігаєте низький коефіцієнт використання кредиту. Ваш кредитний бал виграє, коли розмір кредиту, який ви використовуєте, низький порівняно з вашим кредитним лімітом. Використання вашої кредитної картки таким чином також встановлює вас як людину, яка сплачує рахунки вчасно, що є ще одним важливим компонентом високого кредитного бала.
Навіть якщо у вас немає планів взяти іпотечний кредит, автокредит або іншу форму боргу, для якої важлива хороша кредитна історія, ваші плани можуть змінитися одного дня. Подумайте про створення своєї кредитної історії як безкоштовного страхового полісу, який вимагає лише невеликих вкладень вашого часу.
Чому варто чекати: якщо ви знаєте, що не зможете протистояти спокусі витратити себе в борг, не знімайте кредитну картку. Так, буде складніше взяти в оренду квартиру, взяти заставу або забезпечити позику на придбання автомобіля. Але принаймні у вас не буде керованої гори боргу за кредитними картками. Компанії з кредитними картками нікуди не діваються. Ви завжди можете змінити свою думку пізніше і вирішити, що ви досить фінансово відповідальні, щоб почати керувати кредитом.
Кредитні картки на підсумковій лінії є всюдисущими, і для багатьох людей переваги їх використання переважають недоліки. Навчившись відповідально користуватися кредитом на початку життя, ви можете встановити на десятиліття зручні витрати, винагороду та високий кредитний бал, який дозволить позичати гроші за найнижчими доступними процентними ставками. Але жодна зручність чи винагорода, ймовірно, не переважають недоліки перевезення боргу з високими відсотками, тому, якщо ви не вважаєте, що ви чи ваша дитина ще не готові отримати кредитну карту, все в порядку, щоб не знімати кредитні картки, поки тобі потрібно.
