Зміст
- Як працюють ануїтети
- Пені та збори
Ви можете взяти позику у свого ануїтету, щоб покласти внесок на будинок, але будьте готові сплатити асортимент зборів та пені. Насправді, розбираючи спосіб фінансування свого внеску, запозичення з ануїтету має бути методом останньої інстанції.
Ключові вивезення
- При запозиченні з ануїтету будьте готові сплачувати асортимент зборів та пені. Страхова компанія стягує пеню, яка називається платою за здачу, за дострокове зняття з ануїтету. Можливо, ви зможете взяти позику у ануїтету без сплати штрафу, якщо ви тримаєте контракт досить довго.
Як працюють ануїтети
Ануїтет - це унікальний інвестиційний засіб, яким управляє компанія зі страхування життя, а не традиційний брокерський дім. Один із способів придбання ануїтету: ви вносите гроші в ануїтет протягом робочих років, і зростання відкладається податком, поки ви не почнете розповсюджувати розподіл при виході на пенсію. На цьому етапі як основна сума, так і відсотки повертаються вам у серії регулярних платежів.
Пені та збори
Перевага ануїтету - це спокій, який він може запропонувати: регулярний, гарантований дохід протягом ваших пенсійних років. Однак продукт має багато недоліків. Найбільша - ваша нездатність зняти гроші до 59-річного віку, не вимагаючи великих зборів та штрафних санкцій - як і будь-який інший пенсійний рахунок, наприклад, 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок.
Ануїтети - це інвестиційні засоби, якими керує компанія зі страхування життя, а не традиційний брокерський дім.
Служба внутрішніх доходів (IRS) першою покарає вас за зняття ануїтету до досягнення 59½ років. Зазвичай ви стикаєтесь з 10% податком за будь-які гроші, які ви рано вилучаєте. Ви також повинні сплачувати звичайні податки на прибуток, які були відкладені до цього моменту, за виведені гроші.
Однак IRS надає звільнення від сплати штрафу, у тому числі, якщо ви купуєте чи будуєте свій перший будинок, і ви позичаєте з ануїтету на перший внесок. Крім того, з часом прийняття Акту про безпеку в 2019 році вам дозволяється зняти 5000 доларів, які будуть використані на витрати на народження або усиновлення, доки це не відбудеться протягом року після народження дитини або завершення усиновлення. Незважаючи на те, що звільнення від сплати податків не передбачені штрафом, ви все одно несете відповідальність за звичайний податок на прибуток за будь-яку суму вилучення.
Але страхова компанія також стягує власне стягнення, яке називається платою за здачу, за дострокове зняття коштів, і це може становити до 20%. На відміну від IRS, страхові компанії не відмовляються від сплати зборів за будь-які окремі фінансові обставини, наприклад, придбання першого будинку.
Ануїти структуруються різними способами, а деякі продаються без періоду здачі. Ви також можете отримати позику у ануїтету без сплати штрафу, якщо ви тримаєте контракт досить довго. Договір визначає кількість років, за які ви несете відповідальність за плату за здачу. Процентна ставка за цією комісією зазвичай знижується з часом.
