Що стосується управління грошима, то вибору не бракує. Для інвесторів, зацікавлених у платах за найнижчу плату та автоматизованих платформах, існує багато робочих радників або цифрових радників, з яких можна вибрати. Якщо ви шукаєте традиційні фінансові консультативні стосунки із спеціалізованим фінансовим планувальником, який допоможе вам керувати грошима, також є безліч варіантів.
Порівнювати фінансового радника, що працює у популярних фінансових служб Бегемота Едварда Джонса, з роботом-радником, є певним чином порівняння яблук з апельсинами. Традиційний радник Едварда Джонса високий на відміну від робото-дорадчого типу автоматизованого управління інвестиціями.
Ось чому.
Що інвесторам подобається Едварду Джонсу
Компанія має штаб-квартиру в Міссурі, 11 000 офісів у США та 550 канадських офісів через філію Edward Jones Canada Canada. На відміну від багатьох конкурентів, які обслуговують установи та корпорації, Едуард Джонс домагається індивідуальних клієнтів. Кожен з 13 500 фінансових консультантів надає клієнтам індивідуальну послугу індивідуально. До 2013 року Едвард Джонс орієнтував інвесторів на загальнодоступні акції, облігації та пайові фонди. У 2013 році Едвард Джонс створив свій перший власницький взаємний фонд, який доступний клієнтам, які беруть участь у платній консультаційних рішеннях Jones на платній основі.
Підхід Едварда Джонса починається з особистої зустрічі між клієнтом і радником з метою радника познайомитися з вами. Радник Джонса намагається зрозуміти, чому ви інвестуєте, а також намагається зрозуміти свої короткі, середні та довгострокові цілі. Радник вивчає вашу толерантність до ризику, допомагає ставити цілі та розробляє персоналізований план. Потім радник Джонса рекомендує інвестиції та тактику, які, як він сподівається, відповідають вашим цілям.
Радники Едварда Джонса, як правило, компенсуються різними способами. Радники отримують комісії під час покупки та продажу цінних паперів, і вони компенсуються за рахунок націнки товару - як, наприклад, при покупці облігації. У програмах консультантів, професіонал Едвард Джонс компенсується відсотковою комісією активів під управлінням. Нарешті, існують додаткові сторонні домовленості, які сплачують раднику, коли він або вона продає певний інвестиційний продукт.
Джонс проти робото-радника
Модель роботи-радника взяла фінансову галузь і повернула її на голову. Переважна робо-платформа надає інвесторам доступ до високотехнологічних алгоритмів, які нібито краще керують вашими інвестиціями для отримання більш високої прибутковості та нижчих комісій. Під парасолькою робото-консультантів є варіанти з деякими службами, такими як Особистий капітал, що пропонують доступ до фінансових консультантів - активи, що управляються, повинні перевищувати певну суму - і програма, що підтримується комп'ютером. Взагалі робото-консультант робить швидку оцінку часового горизонту та комфорту людини з ризиком. З цих даних він створює меню пайових фондів - а іноді й окремих акцій - для інвестора.
Інші відмінність роботодавців: більшість контролює інвестиції споживачів через регульовані клірингові будинки, хоча деякі з них, наприклад, SigFig та Jemstep (який також надає фінансові консультанти, що надають білі списки), дозволяють інвестору зберігати наявні рахунки. Більшість робочих підприємств пропонують регулярне збалансування портфеля, а багато хто практикує збирання податкових збитків, намагаючись зменшити податки та збільшити прибуток. Робочі радники, як правило, стягують плату за основу активів, що знаходяться в управлінні, а деякі консультанти безкоштовно керують першими 10000 доларів. Робос має обмежену кількість інвестиційних рішень для споживача.
Едвард Джонс - це традиційна фінансова консультаційна послуга, яка адаптує клієнтські інвестиційні портфелі. На відміну від цього, роботодавець буде перенаправляти користувача до певної категорії на основі початкової анкети. Підхід Едварда Джонса, як правило, коштуватиме споживача набагато дорожче, ніж низька плата робо. Також існує ймовірність, що радник Джонса може спокуситись інвестувати в продукт, заснований на комісії радника, не враховуючи, чи конкретний продукт найкраще доступний для його клієнта.
Йде дискусія щодо повернення. Робос обіцяє, що завдяки своїм низьким комісіям та комп’ютеризованим інвестиційним програмам інвестор отримає найкращі прибутки за найнижчі комісії. Окрім того, завдяки алгоритмам збалансування та власних роботів роботодавці беруть на себе зобов'язання з меншою мінливістю інвестицій чи ризиком. Традиційні консультативні фірми виправдовують структури оплати особистим дотиком, який вони пропонують клієнтам.
Робос привабливий для молодих інвесторів, які, ймовірно, мають менше доларів для розміщення на фінансових ринках. Завдяки малим необхідним мінімальним інвестиціям, роботодавці надають меншим інвесторам доступ до керівних принципів щодо інвестування найвищого рівня.
Суть
Едвард Джонс складається з тисяч радників. Для людей, які хочуть особистого дотику, правильний радник Джонса цілком може стати хорошим вибором. З іншого боку, низькі комісії та перевірені інвестиційні стратегії роботів дають інвесторам більше чистих доларів для розгортання на ринки. Все залежить від того, який тип відносин інвестор намагається налагодити з радником.
