Що таке Європейський банківський орган (ЄБА)?
Європейський банківський орган (ЄБА) є регуляторним органом, який прагне підтримувати фінансову стабільність у всій банківській галузі Європейського Союзу (ЄС). Він був створений у 2010 році Європейським Парламентом, замінивши Комітет європейських банківських нагляду (CEBS).
Ключові вивезення
- Європейський банківський орган (ЄБА) прагне підтримувати фінансову стабільність у банківській галузі Європейського Союзу шляхом проведення регулярних перевірок платоспроможності. ЄБА забезпечує прозорість ринку, здійснює контроль якості за новими банківськими інструментами та захищає інвесторів. Вправи щодо прозорості ЄБА передбачають обробку даних про капітал банку, прибутки та збитки, кредитний ризик та інші показники.
Основи Європейського банківського органу (ЄБА)
ЄБА покладається на розробку регуляторних технічних стандартів та правил для фінансових фірм на внутрішньому ринку ЄС. Він контролює кредитні установи, інвестиційні фірми та кредитні установи. Правила, які вона вводить, покликані досягти наступних цілей:
- Підтримуйте цілісність фінансового сектору. Захищайте суспільні цінності, забезпечуючи прозорість ринку. Стабілізуйте фінансову систему. Контролюйте якість нових інструментів, що випускаються установами. Захистіть споживачів, інвесторів та вкладників. Регулюйте нагляд за фінансовими установами.
Європейський центральний банк (ЄЦБ) забезпечує, що банки дотримуються правил, встановлених ЄБА, який проводить щорічні вправи щодо прозорості та стрес-тести для більш ніж 100 банків ЄС. Це включає обробку фіскальних даних щодо капіталу банку, зважених на ризик активів (RWA), зафіксованих прибутків і збитків, ринкового ризику та кредитного ризику. Стресові тести, які ЄБА накладає фінансовим установам, прагнуть визначити, чи залишиться кожна інституція платоспроможною після фінансових криз.
Приклад реального світу Європейський банківський орган (ЄБА)
Стрес-тест 2016 року, проведений у 51 банку з 15 країн ЄС та Європейського економічного простору (ЄЕП), показав, що лише в Банка Монте-де-Паші-ді-Сієна (MPS) в Італії бракує адекватних резервів капіталу, необхідних для витримки трирічного економічного шоку.
Після цих результатів MPS викреслило багато своїх неефективних позик зі свого балансу, намагаючись підняти рівень свого капіталу до необхідного порогу.
Повноваження ЄБА є далекосяжними, оскільки це може подолати національні регулятори, які занедбані в регулюванні своїх банків.
Передумови щодо ЄБА
ЄЦБ здійснює нагляд за банками для того, щоб вони дотримувались правил, встановлених ЄБА, що склалися як частина Європейського наглядового органу (ESA), який також складається з Європейського управління з питань страхування та професійної пенсії (EIOPA). EIOPA відповідає за захист страхувальників, членів пенсій та бенефіціарів.
Ефективність банківських операцій
Фінансова криза 2008 року та криза суверенного боргу в Європі висвітлили загальні недоліки в банківських операціях ЄС. Після краху іпотечного міхура США та виявлення Греції, що його дефіцит був значно більшим, ніж вважалося раніше, такі країни Єврозони, як Португалія, Ірландія, Іспанія та сама Греція, зіткнулися зі зростаючими витратами на обслуговування боргу. Отже, ці країни зверталися за допомогою до міжнародних інституцій.
Фіскальні заходи жорсткої економії, покликані допомогти країнам вийти з програм порятунку, сповільнили економічне зростання Європи. У той же час запровадження ЄЦБ та інших центральних банків негативних процентних ставок притиснуло маржу банків.
Ці фактори в поєднанні з посиленим регулюванням та поганим управлінням викликали занепокоєння щодо стійкості банківської справи в Європі. Станом на січень 2018 року італійські банки боролися під вагою непогашених кредитів у розмірі 360 мільярдів євро (410 мільярдів доларів), що становить близько 25% ВВП країни. Уразливість MPS викликала занепокоєння з приводу того, що її збій може поширитися на всю світову банківську систему.
