Що таке надбавки за перевищення лімітів?
Премія за перевищення лімітів угоди про страховий поліс - це сума, що виплачується за покриття понад базові ліміти відповідальності, визначені в договорі про поліс. Цей термін найчастіше зустрічається в договорах про перестрахування випадкових випадків.
Ключові вивезення
- Премія за перевищення лімітів - це сума, що виплачується за покриття понад базові ліміти відповідальності в договорі страхування. Якщо існує можливість, що понесені збитки перевищуватимуть розмір базового покриття, страхувальник може використовувати гонщика надмірного покриття, який спрацьовує лише під час інцидентів високі збитки. Премії за перевищення лімітів є найбільш поширеними в договорах перестрахування від нещасних випадків, функціонуючи на відшкодування страховиком цедінгу збитків, що перевищують заздалегідь визначений рівень холдингу. Цей договір захищає оригінальну компанію-цедента від ризиків, які можуть призвести до фінансового лиха., наприклад, ураган або повінь.
Розуміння надмірних лімітів премій
У договорі страхування застрахована сторона купує заздалегідь визначений обсяг покриття щодо конкретного виду ризику від страховика. Як тільки страхувальник досягне межі покриття, страховик більше не несе відповідальності за покриття збитків.
Обмеження покриття може створити сценарій, коли збиток від ризику перевищує обсяг покриття. Результат - страхувальник потенційно повинен покрити значну частину решти втрат з власної кишені.
Сторона, яка купує поліс на нещасний випадок - широка категорія покриття від втрати майна, збитків чи інших зобов'язань, повинна співставити бажаний розмір покриття з сумою премії, яку вони готові платити. Чим вище ліміти покриття в політиці, тим вище будуть премії. Премії - це визначена сума платежу, яка періодично вимагається страховиком для забезпечення покриття за певним страховим планом.
Важливо
Зайве страхування забезпечує додаткове покриття, іноді люб’язно надаючи інший страховик, гарантуючи, що вимоги, які в іншому випадку не були б відшкодовані - через неадекватні ліміти первинного первинного полісу - будуть виплачені.
Якщо страхувальник ніколи не повинен подавати претензію, близьку до межі покриття, вони, ймовірно, перестрахуються. Тому страхувальник може розглянути можливість зменшення розміру покриття, щоб виплатити меншу премію та реалізувати певну економію коштів. У випадках, коли ще існує можливість, що збитки можуть перевищувати величину базового покриття, страхувальник може скористатись наїзником із надмірним покриттям, який спрацьовує лише під час аварій з високою шкодою.
Розрахунок надмірних лімітів премій
Розрахунок премій за покриття перевищення лімітів є фактором премії, що виплачується за основне покриття. Ліміти надлишкового покриття видаються траншами або частинами із заздалегідь визначеним коефіцієнтом, призначеним для кожного рівня. Як правило, коефіцієнт збільшується в міру збільшення транш-межі перевищення.
Наприклад, інжинірингова компанія має поліс страхування від нещасних випадків з базовим лімітом покриття - 1 мільйон доларів. Компанія купує надмірне покриття збитків на суму до 5 мільйонів доларів.
Транші надмірного покриття складають з кроком в 1 мільйон доларів. Інжинірингова фірма заплатить 20 відсотків премії за їх основне покриття за перший 1 мільйон доларів США. Кожен транш транзиту збільшується з 5-мільйонними доларами надмірного ліміту, який оцінюється в 50 відсотків базової премії.
Спеціальні міркування
Ринок перестрахування
Премія за перевищення лімітів найчастіше зустрічається в договорах перестрахування. Перестрахування - це спосіб страхових постачальників продавати поліси високого ризику, які вони проводять вторинному провайдеру, тим самим поширюючи ризик втрат від катастрофічної події.
Лімітні надбавки перевищують перестрахування збитків, а не пропорційне перестрахування. Перше - це вид перестрахування, при якому перестраховик відшкодовує цедінгову компанію за збитки, що перевищують визначений ліміт. Останнє, з іншого боку, - це угода, згідно з якою збитки та премії розподіляються між перестраховиком та компанією-цедінгом відповідно до фіксованого відсотка.
Перевищення лімітів використовується для відшкодування страховиком, що відмовляється, на шкоду, що перевищує заздалегідь визначений рівень утримання. Ця угода захищає оригінальну компанію, яка займається цедінгом, від ризиків, які можуть бути серйозними, і, можливо, поставлять її у фінансові проблеми, як, наприклад, у випадку урагану чи повені.
Перестраховик оцінить можливий ризик для визначення вартості покриття перевищення лімітів. Якщо перестраховик оцінить низьку ймовірність збитків, тим економічнішим може бути підхід щодо надмірних лімітів премій.
