Багатьом інвесторам важко протистояти приваблюванню дорогоцінних металів - особливо золота. Це одна з найбільш затребуваних і найпопулярніших інвестицій у світі, оскільки може запропонувати прибутковий прибуток у будь-якому інвестиційному портфелі. Золото, як правило, вважається безпечною інвестицією та захистом від інфляції, оскільки ціна металу зростає, коли долар США падає. Однак одне, що інвестори повинні враховувати, - це те, наскільки багато і який тип експозиції планують виплачувати золоту.
Ключові вивезення
- Переважна більшість планів 401 (k) не дозволяє людям безпосередньо вкладати гроші у фізичне золото. Інвестори можуть знаходити пайові фонди, які зберігають запаси видобутку золота через свої 401 (k) s.ETFs пропонують інвесторам можливість інвестувати в акції фонду який перешкоджає дійсному золотому злитку. Передача на 401 (к) самостійної ІРА надає інвесторам доступ до будь-якого типу інвестицій у золото - акції, пайові фонди, ETF, товарні ф'ючерси та опціони.
Основи 401 (k)
401 (k) - це пенсійне заощадження працівників. Запропоновані багатьма роботодавцями, мільйони американців покладаються на ці плани, щоб допомогти їм комфортно прожити свої пенсійні роки.
Люди можуть перенаправляти частину своєї заробітної плати на основі податку на довгострокові інвестиції, при цьому багато роботодавців пропонують внести частковий або навіть 100% відповідний внесок у гроші, вкладені в план працівники. Наприклад, якщо працівник вкладає 100 доларів за зарплату в її 401 (к), роботодавець, який відповідає 100%, внесе ще 100 доларів у її план.
Плани передбачені лімітами внесків, встановленими Службою внутрішніх доходів (IRS). Наприклад, працівникам дозволено відкласти 19 500 доларів із зарплати до 401 (к) за 2020 рік. Кожен, хто старше 50 років, може також внести в свої плани внески до 6 500 доларів.
Цими планами, як правило, займається менеджер фонду або група фінансових послуг. Компанії зазвичай пропонують працівникам ряд різних варіантів інвестицій, щоб вони могли диверсифікувати свої інвестиції, як правило, шляхом вибору пайових фондів. Вступники можуть вибирати з різних фондів, включаючи фонди малого та великого розміру, облігаційні фонди, фондові індекси - всі з різним потенціалом зростання.
Оскільки ці плани настільки важливі, студенти можуть скористатися основними ринковими можливостями. Ось чому інвестори можуть бути зацікавлені перекласти частину своїх 401 (k) активів інвестиційного портфеля для отримання прибутку від цін на дорогоцінні метали та золоту галузь.
401 (к) с та золотого інвестування
Один з найкращих способів їхати по золотій хвилі - це безпосередньо інвестувати у фізичний товар. Але є прихильність, коли мова йде про 401 (к) с: Дуже мало планів фактично дозволяють інвесторам вибирати інвестиції безпосередньо в золоті злитки. Насправді переважна більшість планів 401 (k) не дозволяє людям робити якісь прямі інвестиції в дорогоцінний метал. Це означає, що ви не можете виходити та купувати золоті злитки чи золоті монети як частину свого портфеля пенсійного плану. Але якщо ви розчаровані, не будьте, бо все не втрачено.
Переважна більшість планів 401 (к) не дозволяють студентам безпосередньо інвестувати в золото.
Для інвесторів, які прагнуть вкласти свої гроші в золото, є ще варіанти. Якщо ваш 401 (k) не пропонує готового доступу до інвестицій у золото, ви все ще можете мати певну гнучкість інвестувати в золото через або взаємні фонди або фондові торги (ETF).
Золоті взаємні фонди
Наприклад, Fidelity Investments пропонує золотий фонд Fidelity Select Select (FSAGX). Це активно керований, орієнтований на вартість фонд. Станом на 31 грудня 2019 року фонд мав приблизно 1, 8 мільярда доларів активів, що знаходяться під управлінням (АУМ), а коефіцієнт витрат - 0, 86%. Фонд в основному інвестується в розвідувальні, видобувні та виробничі компанії, такі як Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada і Agnico-Eagle Mine.
Золоті ETF
План 401 (k) з брокерським варіантом надає індивідуальним інвесторам свободу вкладати кошти в набагато ширший спектр активів через звичайний брокерський рахунок, забезпечуючи таким чином доступ до всіх видів золотих інвестицій. Для працівників, які навчаються за таким планом, одним із найпростіших, найдешевших засобів одержання впливу золота є інвестування в фондові фонди, що торгуються біржею.
ETF пропонують інвесторам можливість інвестувати в акції фонду, який містить фактичні золоті злитки, такі як iShares Gold Trust ETF (IAU) від BlackRock. Запущений у січні 2005 року цей ETF майже 18 мільярдів доларів чистих активів під управлінням станом на грудень 2019 року. Ще одним варіантом є ETF Sprott Gold Miners (SGDM) з активами 182, 4 мільйона доларів.
Співробітники, зараховані на 401 к (крок) з опціоном брокерів, також мають можливість інвестувати в окремі акції фірм золотої галузі.
Самонаправлений IRA Rollover
Співробітники, план яких 401 (k) не пропонує такого вільного доступу до золотого інвестування, який відповідає їхнім інвестиційним цілям, можуть вибрати можливість відмовитись від своїх 401 (k) на самостійний інвестиційний пенсійний рахунок (IRA). Ця опція надає власникам планів доступ практично до будь-якого виду інвестицій у золото, включаючи акції, пайові фонди, ETF, товарні ф'ючерси та опціони.
Коли хтось із планом 401 (к) покидає свою роботу - як у випадку з пенсіонером, - є можливість просто передати 401 (к) гроші в ІРА. Якщо план 401 (k) призначений для поточного роботодавця, працівник може попросити роботодавця отримати можливість прийняти те, що називається відмовою від служби, коли працівник може отримати свої 401 (k) кошти до виходу на пенсію або іншого спричинення подія.
Не застосовується податкове стягнення до тих пір, поки працівник повторно інвестує кошти в IRA або альтернативний план 401 (k) протягом 60 днів. Але традиційні ІРА зазвичай не дозволяють вкладати гроші у фізичне золото. Єдиний вибір - вкласти гроші безпосередньо в запаси золота чи фонди. Але якщо ви хочете утримувати фізичне золото у своєму портфоліо, самостійні IRA дозволяють здійснити такий тип інвестицій.
