Людина часто діє нераціонально і несподівано, якщо мова йде про бізнес-рішення, гроші та фінанси. Фінанси поведінки намагаються пояснити різницю між тим, що економічна теорія передбачає, що люди будуть робити, і тим, що вони насправді роблять у розпал моменту. (Докладніше див.: Вступ до поведінкових фінансів .) Часто, це передбачає виявлення недоліків у різних стратегіях.
Є два основні типи упередженості, які люди здійснюють, змушуючи їх відступати від раціонального прийняття рішень: когнітивний та емоційний. Когнітивні помилки є наслідком неповної інформації або неможливості проаналізувати наявну інформацію. Ці когнітивні помилки можна класифікувати як переконання у вірі або помилки обробки . Наполегливість віри може бути описана як спроба індивіда уникнути когнітивного дисонансу, ментальний конфлікт, що виникає з-за інформації, яка суперечить існуючим переконанням. Помилки при обробці трапляються, коли особа не в змозі належним чином керувати та організовувати інформацію, що частково може бути пов'язано з розумовими зусиллями, необхідними для обчислення та аналізу даних. (Докладніше див.: Поведінкові упередження - когнітивні проти емоційних упереджень щодо інвестування .)
Когнітивні помилки
Деякі поширені приклади когнітивних помилок включають:
- Консерватизм упередженості, коли люди підкреслюють оригінальну, попередньо існуючу інформацію над новими даними. Це може змусити осіб, які приймають рішення, повільно реагувати на нову, критичну інформацію та надати занадто велику вагу базовим ставкам. Що стосується ділових рішень, нову інформацію слід уважно вивчити, щоб визначити її цінність. Нехтування базовою ставкою є протилежним ефектом, завдяки якому люди надають занадто мало уваги оригінальній інформації. Підтвердження упередженості, коли люди шукають інформацію, яка підтверджує існуючі переконання, знижуючи чи відкидаючи інформацію, яка може їм суперечити. Це важкий ухил, який потрібно подолати, але активно шукати суперечливу інформацію чи суперечливі думки можуть допомогти її усунути. Нехтування розміром вибірки - це помилка, яку люди роблять із занадто малого розміру вибірки. Для того, щоб зробити значущий статистичний висновок із набору даних, він повинен бути досить великим, щоб бути значущим. Упереджене зміщення виникає тоді, коли люди сприймають фактичні результати як розумні та очікувані, але лише після факту. Як говориться, задній огляд - 20/20. Тому люди, як правило, завищують точність своїх прогнозів і можуть спричинити їх занадто великий ризик. Ведення докладного обліку всіх прогнозів та їх результатів може довести цю упередженість до відома керівників. Прив’язка та коригування відбувається, коли хтось фіксує цільове число, наприклад результат обчислення або оцінки. Люди прагнуть залишатись зосередженими та залишатись близькими до цих початкових цілей, навіть якщо результати почнуть суттєво відхилятися від цих прогнозів. Психічний облік - це коли люди виділяють певні кошти на певні цілі і тримають їх окремо. Коли це трапляється, ризик та винагорода проектів, здійснених для досягнення цих цілей, не розглядаються як загальний портфель, а вплив одного на іншого ігнорується. Наприклад, люди часто зберігають пенсійні гроші окремо від грошових витрат, що відрізняється від екстрених заощаджень, що крім інвестицій на брокерський рахунок. Зміщення доступності або перекоси упередженості прийому сприймали майбутні ймовірності на основі пам’ятних минулих подій. Наприклад, хоча напади акул надзвичайно рідкісні, якщо останнім часом були заголовки нападу акули, люди значно завищують ймовірність того, що станеться інша, і нераціонально залишаються поза водою. Формування упередженості - це коли людина буде по-різному обробляти ту саму інформацію залежно від способу її подання та отримання. Пацієнт може здригнутися, коли лікар повідомить їм, що існує 20% шансів, що вони помруть від певного захворювання, але почуватимуться оптимістично, якщо замість цього їм скажуть, що існує 80% шансів вижити.
Суть
Когнітивні помилки в тому, як люди обробляють та аналізують інформацію, можуть змусити їх приймати нераціональні рішення, які можуть негативно вплинути на бізнес чи інвестиційні рішення. На відміну від емоційних упереджень, когнітивні помилки мало стосуються емоцій і більше стосуються того, як еволюціонував людський мозок. Ці помилки в обробці інформації могли виникнути, щоб допомогти первісним людям вижити за час до появи грошей чи фінансів. Розуміння та можливість пом’якшити когнітивні помилки через освіту осіб, які приймають рішення чи інвесторів, можуть допомогти спрямувати їх на прийняття кращих, раціональніших оцінок. (Про читання, пов’язане з цим, див. "Когнітивні та емоційні ухили від інвестування")
