Плата - це неминуче зло інвестування, але це не означає, що вам доведеться переплачувати, коли мова йде про них. Мало хто приділяє багато уваги своїм інвестиційним витратам, коли часи хороші, але те, чого вони не усвідомлюють, - це такі прискіпливі невеликі збори, які можуть з'їсти при поверненні.
Візьмемо, наприклад, інвестиційний портфель на суму 100 000 доларів. Якщо ви сплачуєте 0, 50% комісійних платежів щорічно протягом двадцяти років, ці збори зменшать вартість вашого портфеля на 10 000 доларів. Якщо гонорар становить 1%, це зменшення піднімається до майже 30 000 доларів за той самий період. Для інвесторів, які хочуть оптимізувати свій портфель та знизити інвестиційні збори, є кілька простих способів зробити це. Але перш ніж ви почнете шукати способи зниження інвестиційних внесків, які ви сплачуєте, ви повинні спершу зрозуміти, що вони є.
Нормативні вимоги вимагають більш чітко розкривати інвестиційні збори, але це все ще дуже бентежить інвесторів, які не мають часу проглянути довгий проспект, щоб зрозуміти це. Насправді, згідно з опитуванням AARP в 2013 році 401 (К) учасники плану виявили колосальні 71 відсоток, навіть не знаючи, що платять збори.
Однією з найбільш відомих комісійних витрат є коефіцієнт витрат або сума, яка спрямовується на адміністративні збори, управління, рекламу та інші витрати на бек-офіс. Якщо фонд має коефіцієнт витрат у розмірі одного відсотка, це означає, що 1% ваших інвестиційних активів буде спрямовано на покриття витрат на керування фондом. Коефіцієнт витрат залежить від ваших інвестицій. Ще одна велика плата, на яку може потрапити інвестор, - це комісія, якщо фонд використовує брокерську фірму для вилучення їх продукту.
Плата не може повністю уникнути, але їх можна зменшити. Від переходу до недорогих коштів до отримання пасивніших ознайомлень, ось чотири способи зниження ваших загальних витрат на інвестування.
Отримайте трохи пасивного у своєму портфоліо
За рахунки, що активно керуються, незалежно від того, чи це взаємний фонд чи брокерський рахунок, інвестори, як правило, платять більше гонорарів, ніж пасивні інвестиції або ті, які не мають людини, яка активно ними керує. За даними Morningstar, інвестори платять в середньому 1, 2% комісійних платежів за активно керовані фонди, тоді як середній фонд, що торгується електронною поштою (ETF), стягує 0, 44%. Найпростіший спосіб знизити суму, яку ви сплачуєте в комісіях, - це перейти до недорогих фондів, таких як індексний фонд, який відстежує конкретні індекси або ETF. Навіть облігаційний фонд може бути дешевшим, ніж активно керований.
Ідіть із нереалізованим фондом
Не всі взаємні фонди створюються однаково, а також пов'язані з ними збори. Компанії з взаємним фондом не є некомерційними, це означає, що вони хочуть заробляти гроші. Питання, яке мають задати інвестори, - скільки саме.
Щоб знизити вартість пайового фонду, інвестори повинні намагатися уникати будь-якого фонду, який пов’язаний з ними навантаженням. Це означає, що фонд сплачує комісію тому, хто продає свій фонд за них.
Якщо пайовий фонд має навантаження на передній план, це означає, що ви стягуєте комісію заздалегідь. Якщо це резервний фонд, ви потрапляєте під час продажу взаємного фонду протягом визначеної кількості років. Плата є найвищою за перший рік і зменшується щорічно до закінчення періоду проведення. Цей розмір комісійних платежів може становити до 5% від вкладених активів, і це неможливо уникнути шляхом вибору взаємного фонду без навантаження, до якого додається нульова комісія. Швидкий спосіб визначити, чи є у фонду пов’язана комісія, якщо він занесений до категорії A, B або C.
Виберіть дисконтного брокера, щоб заощадити на зборах
Інвестори, які люблять брати на себе відповідальність за свій портфель, вибираючи і вибираючи свої акції, можуть легко потрапити в проблеми з комісійними витратами, якщо вони використовують брокерську фірму, яка стягує багато за торгівлю. Можливо, вам сподобаються дослідження, інструменти та інші послуги, пов’язані з торговою фірмою, але якщо ви платите 19, 95 дол. США за торг проти 4, 95 дол. США, вона може з'їсти з вами великі прибутки.
Не хочете відмовлятися від цієї дорогої брокерської фірми? Тоді ще один спосіб зменшити свої гонорари - це керувати кількістю укладених вами торгів. Комісії за транзакції можуть збільшити, а тримати кришку на них можна заощадити гроші. Не кажучи вже про те, що це призведе до того, що ви будете інвестором типу викупу, який може винагородити вас у вигляді більшої віддачі за тривалий перебіг.
Остерігайся тих маленьких зборів
У цьому бурхливому світі, в якому ми живемо, зрозуміло, що люди не встигають пересипати свої інвестиційні рахунки, щоб визначити плату, яку вони платять, але витрачання додаткового часу може бути фінансовою винагородою. Візьміть річну плату як один із прикладів. Деякі брокерські фірми вдарять вас щорічно, якщо ви не торгуєте або не підтримуєте певну суму у своєму рахунку. Знаючи, що це правило заздалегідь може допомогти вам уникнути плати або звернутися до іншої фірми, яка її не має, або готова відмовитися від неї.
Суть
Інвестиційні збори є неминучою частиною інвестицій, але вони не повинні бути настільки великими, щоб вони відкочували вашу суму прибутковості. Зрештою, ніхто не хоче, щоб виграші у тисячі доларів зникли через гонорари. Вибираючи недорогі взаємні фонди, ідучи з такими пасивними інвестиціями, як ETF або індексний фонд, і усвідомлюючи, скільки ви сплачуєте збори, можна пройти довгий шлях до зменшення суми, яку ви платите, щоб інвестувати.
