Розумне планування нерухомості допоможе мінімізувати податковий рахунок, коли ви помрете, а Roth IRA - один з найефективніших інструментів, який ви можете використовувати для цієї мети. Крім усіх інших добрих речей про Roth IRAs, є дві додаткові причини, які ви можете включити в планування вашого нерухомості.
Ключові вивезення
- Вам не доведеться брати розповсюдження від Roth IRA протягом свого життя, тому, якщо вам не потрібні гроші, ви можете залишити все це своїм спадкоємцям. період від Roth IRA. Подружжя, які успадковують Roth IRA, мають ще більшу гнучкість.
Ви можете залишити цілий рахунок своїм спадкоємцям
Однією з головних переваг Roth IRA, на відміну від традиційних ІРА та багатьох видів пенсійних планів, є те, що вам не доведеться приймати будь-які необхідні мінімальні розподіли (RMD) протягом життя. Тож якщо вам не потрібні гроші на витрати на життя, ви можете просто залишити їх на рахунку, щоб продовжувати зростати податки. Це робить Roth IRA особливо гарним засобом для передачі багатства.
Правила того, що станеться, коли ви залишаєте Рота-ІРА комусь, залежать від того, вигодонабувачем є ваш подружжя чи інша особа (або особи). Для подружжя, наприклад, є можливість визначити себе власником рахунку і поводитися з Roth IRA так, ніби це є їхнім власним.
Інші види бенефіціарів не можуть цього зробити, але зазвичай повинні зняти всі гроші з рахунку Roth протягом п'ятирічного періоду після смерті. Якщо ви мали обліковий запис Roth принаймні п’ять років, ці дистрибуції є абсолютно неоподатковуваними. Але навіть якщо ви цього не зробили, тільки прибуток на рахунку, а не внески, внесені на рахунок, оподатковуються. Ваші первісні внески були внесені з доларів після сплати податку, тому вони вже оподатковуються.
Ви можете дізнатися про успадковані Рот-ІРА та про те, як вони оподатковуються в Публікації IRS 590-B.
Не забудьте постійно оновлювати свої дані про бенефіціарів Roth IRA, щоб гроші йшли туди, куди ви хочете.
Roth IRAs допоможуть вам уникнути розпродажів
Як і виручка від традиційного пенсійного рахунку чи поліс страхування життя, гроші, які ви залишили спадкоємцям у формі Рота ІРА, не повинні проходити процес зарахування. Це спрощує та пришвидшує виплату коштів вашим близьким та може зменшити витрати на влаштування вашого маєтку.
Компанії, що займаються взаємним фондом, банки, брокерські фірми та інші фінансові установи, які виконують функції зберігачів для Рота ІР, зазвичай вимагають від вас призначити бенефіціара та, можливо, альтернативних бенефіціарів, коли ви відкриєте свій рахунок. Не називайте своє майно бенефіціаром, інакше ви втратите можливість обійти заповіт.
Важливо призначити бенефіціара, щоб забезпечити виконання ваших побажань після смерті. Не менш важливо періодично переглядати свої призначення бенефіціара, щоб переконатися, що вони актуальні, особливо після великих життєвих подій, таких як шлюб, розлучення, народження дитини або смерть попереднього бенефіціара. Наприклад, ваш теперішній подружжя може не оцінити те, як ваш Roth IRA перейшов до колишнього подружжя, оскільки ви забули оновити форму.
