Що таке клас страхового ризику?
Клас страхового ризику - це група фізичних осіб або компаній, що мають подібні характеристики, які використовуються для визначення ризику, пов’язаного з андеррайтингом нового полісу, та премії, яка повинна стягуватися за покриття. Визначення класу страхового ризику є основною складовою процесу андеррайтингу страхової компанії.
Ключові вивезення
- Клас страхового ризику - це спосіб для страховиків підписати поліси, виходячи з належності до певної групи ризику. Люди в кожній групі ризику, як правило, поділяться подібними характеристиками, що допоможе страховикам краще оцінити шанси на те, що страхувальник подасть претензію. Групи ризику платитимуть більші внески - наприклад, люди, які хворі, старші або мають поганий досвід водіння.
Пояснені класи страхових ризиків
Незважаючи на те, що жодна людина не є абсолютно однаковою, багато людей виявляють схожість, що дозволяє класифікувати їх. Страхові компанії повинні знати ймовірність того, що підписання нової політики на нового клієнта чи бізнесу буде вигідним починанням. Зрештою, взяти на себе новий поліс на кілька сотень доларів на рік не буде хорошою ідеєю, якщо страхувальник закінчиться, створюючи тисячі доларів претензій.
У випадку автострахування страховик може вивчити вік транспортного засобу, вік водія, історію водія, розмір запиту на покриття та область, в якій експлуатується транспортний засіб. Ці фактори, якщо взяти їх разом, створюють профіль певного типу водія, який може використовуватися актуаріями для визначення способів дії водіїв у цьому конкретному профілі.
Клас страхового ризику дозволяє страховим компаніям визначити необхідний обсяг покриття, а також скільки коштуватиме це покриття.
Класи ризику страхування життя
Для страхування життя такі показники, як статус куріння, зріст, вага, стать, сімейний анамнез та вік визначають ваш клас ризику. Після подання заяви відповіді, які ви надаєте на питання щодо здоров'я та способу життя, будуть враховані вашим агентом, а внутрішня команда, яка займається андеррайтингом, надасть найбільш точний клас ризику та можливу цитату.
"Підстандарт" - це найширша категорія і включає тих, хто не входить до жодного іншого класу. Деякі страхові компанії матимуть категорії виключно для тих, хто вважає курців.
Бажаний плюс / еліт: категорія найнижчого ризику. Люди цього класу ризику мають прекрасне самопочуття, як правило, молодші та не мають інших негайних причин для занепокоєння.
Кращі: невеликий крок вниз від переважних плюсів, бажаючі страхувальники класу отримують нижчі внески завдяки відмінному здоров’ю, але можуть мати деякі тонкі червоні прапори, як підвищений холестерин.
Стандартний плюс: Здоров'я вище середнього, але такі речі, як кров'яний тиск або індекс маси тіла (ІМТ), можуть бути поза ідеальним діапазоном.
Стандарт: Це означає типовий ризик, а для страховиків життя означає середню тривалість життя. У вас можуть виникнути проблеми зі здоров’ям у вашій родині або в минулому, що дозволяє вам не вживати більш переважних груп ризику.
Нестандартний / оціночний рівень: Якщо ви класифікуєтесь як ризик більш високий, ніж стандартний, ви поширюєтесь на різні ступені чи рейтинги нестандартних стандартів, до яких кожен страховик підходить дещо по-різному. Це може бути через проблеми зі здоров’ям або через ризикове минуле. Ваші премії також будуть вищими, як правило, за стандартною ціною плюс додаткові 25 відсотків при кожному кроці в рейтингах.
Курець: Курці платитимуть значно більше через підвищений ризик для здоров'я. Страховики запитають, чи курите ви, чи їли протягом останніх кількох років, і можуть зробити тест на наявність нікотину в рутинній роботі крові.
