Банківська гарантія служить обіцянкою комерційного банку, що він візьме на себе відповідальність за конкретного боржника, якщо його договірні зобов'язання не будуть виконані. Іншими словами, банк пропонує виступати поручителем від імені бізнес-клієнта в транзакції. Більшість банківських гарантій несуть плату, рівну невеликій процентній сумі всього договору, як правило, від 0, 5 до 1, 5 відсотка від гарантованої суми.
Подання заяви на отримання банківської гарантії
Гарантії банків не обмежуються діловими клієнтами; особи можуть також подати заявку на них. Однак підприємства отримують переважну більшість гарантій. У більшості випадків банківські гарантії отримати не особливо складно.
Щоб вимагати гарантію, власник рахунку зв'язується з банком та заповнює заявку, яка визначає суму та причини гарантії. У типових заявках передбачено конкретний період часу, протягом якого гарантія повинна бути чинною, будь-які спеціальні умови оплати та реквізити про бенефіціара.
Іноді банк вимагає забезпечення. Це може бути у формі договору застави для активів, таких як акції, облігації або рахунки в касі. Неліквідні активи, як правило, не приймаються як застава.
Як працюють гарантії банку та хто їх використовує
Є кілька різних видів банківських гарантій, включаючи:
- Гарантії виконанняГарантії облігаційних пропозиційФінансові гарантіїАванс або гарантії відстрочки платежів
Банківські гарантії часто є частиною домовленостей між невеликою фірмою та великою організацією - державною чи приватною. Більш велика організація хоче захистити від ризику контрагента, тому вимагає, щоб менша сторона отримала банківську гарантію до початку роботи. Різні сторони можуть використовувати банківські гарантії з багатьох причин:
- Запевнити продавця, що покупна ціна буде сплачена в певну дату. Функція є заставою для відшкодування авансового платежу від покупця, якщо продавець не поставить вказаний товар за договором.Реактивна гарантія, яка служить заставою для оплати договору оренди. Підтверджене платіжне доручення - це безповоротне зобов'язання, при якому банк сплачує бенефіціару встановлену суму на дану дату від імені клієнта. Облігація на виконання послуг, яка служить заставою для витрат покупця виникають, якщо послуги чи товари не надаються як договірні. Гарантійна облігація, яка функціонує як застава, забезпечує замовлення поставлених товарів, як домовлено.
Відмінності між банківськими гарантіями та акредитивами
Акредитиви зазвичай використовують у міжнародних торговельних угодах, тоді як банківські гарантії часто використовуються в договорах нерухомості та інфраструктурних проектах.
Банківські гарантії являють собою набагато більш важливе зобов'язання для банків, ніж акредитиви. Банківська гарантія, як і акредитив, гарантує бенефіціару суму грошей; однак, на відміну від акредитива, сума сплачується лише в тому випадку, якщо протилежна сторона не виконує передбачені договором зобов'язання. Це може бути використане для того, щоб по суті страхувати покупця чи продавця від втрат чи збитків через невиконання іншою стороною договору.
