Що таке позика на відшкодування податку (RAL)?
Позика на очікування повернення податку - це позика, запропонована стороною компанією проти очікуваного повернення податку на прибуток платника податку.
Як працює Позика на очікування повернення податку (RAL)
Коли особи подають форми податку на прибуток за рік, вони можуть виявити, що вони мають право на відшкодування податку. Повернення податку повертає надмірну суму податку на прибуток, яку платник податку сплатив державі чи федеральному уряду протягом минулого року, як правило, шляхом утримання з зарплати. У США сьогодні більшість платників податків отримують відшкодування податку на прибуток.
Казначейство США видає відшкодування у формі державних чеків, ощадних облігацій США або прямих депозитів на банківський рахунок платника податків, залежно від того, що вимагав платник податків. Більшість відшкодувань видаються протягом декількох тижнів після подання податковою декларацією за рік податковій декларації до Служби внутрішніх доходів (IRS), бюро управління казначейства, яке відповідає за збір податків. Прямий депозит, як правило, є найшвидшим методом отримання відшкодування.
Позика на передбачення повернення податку (RAL) продається як спосіб, щоб платник податків отримав свої гроші ще швидше. Такі позики надаються не Міністерством фінансів США або IRS, а сторонніми компаніями, і на них поширюються процентні ставки та збори, встановлені кредитором. Позики на очікування повернення податків найчастіше пропонуються великими компаніями з підготовки податків платникам податків, які очікують повернення коштів у декілька тисяч доларів чи менше.
Уряд сплачує більшу частину відшкодування податків протягом декількох тижнів, тому платники податків, яким не потрібні гроші, негайно отримують невелику користь від позики на очікування відшкодування.
Плюси і мінуси позики на очікування повернення податку
Маючи позику на передбачення повернення податку, фізична особа може отримати швидкий доступ до грошової суми на основі очікуваного повернення податку. Але оскільки платники податків, як правило, отримують відшкодування уряду протягом кількох тижнів, все одно позики цих грошей мають мало фінансового сенсу, якщо тільки платник податків не потребує грошей.
Основною причиною є те, що очікування повернення кредитів може бути дуже дорогою формою запозичень, особливо з огляду на короткострокову вигоду, яку вони надають. Якщо позикодавець стягує відсотки, котирувана ставка може здатися невеликою, як правило, приблизно від 3% до 5% від суми повернення. Однак загальна вартість може бути значно більшою, якщо враховуються додаткові збори та збори.
Нарешті, хоча багато людей бачать повернення податку як вимушене заощадження або приємний бонус у податковий час, вони, можливо, захочуть переглянути це іншим способом. Тобто, чим більше їх відшкодування, тим більше грошей вони позичали уряду, без податків, протягом минулого року.
Як альтернатива, платники податків можуть розглянути коригування податкового утримання від федеральних та штатів так, щоб їх роботодавці утримували достатню кількість грошей із своїх зарплат, щоб покрити свої ймовірні податкові зобов’язання за рік, але не настільки, щоб отримати велике відшкодування. Роблячи це, платники податків, які дотримуються дисципліни, щоб заощадити цей додатковий дохід, можуть відкласти це в майбутньому - можливо, усуваючи необхідність навіть думати про позику на очікування повернення податку.
