Що таке договірне перестрахування?
Договірне перестрахування - це страхування, придбане страховою компанією у іншого страховика. Компанія, яка випускає страхування, називається цедентом, який передає всі ризики певного класу полісів покупці, яка є перестраховиком.
Договірне перестрахування є одним із трьох основних видів договорів перестрахування. Два інших - факультативне перестрахування та перевищення перестрахування збитків.
Ключові вивезення
- Договірне перестрахування - це страхування, придбане страховою компанією у іншого страховика. Компанія-емітент називається цедентом, тоді як перестрахувальник - компанія, що закуповує, яка бере на себе ризики, визначені у договорі за премією. її справедливість та більшу стабільність, коли відбуваються незвичні або великі події.
Розуміння Договору про перестрахування
Договірне перестрахування являє собою договір між страховою компанією, що відступає, та перестраховиком, який погоджується прийняти ризики заздалегідь визначеного класу полісів протягом певного періоду часу.
Коли страхові компанії підписують новий поліс, вони погоджуються взяти на себе додатковий ризик в обмін на премію. Чим більше страхових прав страхує страховик, тим більше ризику він бере на себе. Один із способів, яким страховик може зменшити свій вплив, - це передати деякий ризик для перестрахувальної компанії в обмін на плату. Перестрахування дозволяє страховику звільнити потенціал ризику та захистити себе від претензій високої суворості.
Незважаючи на те, що перестраховик може негайно не підписати кожний окремий поліс, він все ще погоджується покрити всі ризики в договорі перестрахування договору.
Підписуючи договір перестрахування договору, перестраховик та страхувальна компанія, що відступає, вказують, що ділові відносини, ймовірно, будуть довгостроковими. Довгостроковий характер угоди дозволяє перестраховику планувати, як досягти прибутку, оскільки він знає тип ризику, який він бере на себе, і він знайомий з компанією, що займається цедінгом.
Договори перестрахування договору можуть бути як пропорційними, так і непропорційними. При пропорційному контракті перестраховик погоджується взяти на себе певну частку полісів, за які він отримає таку частку премій. Якщо подано позов, він також сплатить вказаний відсоток. Однак, непропорційний договір перестрахувальна компанія погоджується виплачувати вимоги, якщо вони перевищують певну суму протягом певного періоду часу.
Переваги договірного перестрахування
Покриваючись проти класу заздалегідь визначених ризиків, перестрахування договору надає страхувальнику цедінгу більшу безпеку для його власного капіталу та більшу стабільність, коли трапляються незвичні або великі події.
Перестрахування також дозволяє страховику здійснювати страхові політики, які покривають більший обсяг ризиків без надмірного збільшення витрат на покриття його межі платоспроможності. Фактично перестрахування забезпечує значні ліквідні активи доступними для страховиків у разі виняткових збитків.
Договір проти факультативного проти перевищення перестрахування втрат
Договірне перестрахування відрізняється від факультативного перестрахування. Договір перестрахування передбачає єдиний договір, що охоплює тип ризику, і не вимагає від перестрахувальної компанії надавати факультативний сертифікат щоразу, коли ризик передається від страховика перестраховику.
Факультативний ризик, з іншого боку, дозволяє перестраховику приймати або відхиляти окремі ризики. Більше того, це вид перестрахування для одного чи певного пакету ризиків. Це означає, що і перестраховик, і цедент домовляються про те, які ризики будуть покриватися в договорі. Ці угоди, як правило, узгоджуються окремо для кожної політики.
Таким чином, витрати, пов'язані з анкетуванням факультативних договорів, значно дорожчі, ніж договір перестрахування. Договірне перестрахування є менш транзакційним і менше шансів на ризик, який інакше був би відхилений від договорів про перестрахування.
Перевищення перестрахування збитків - це непропорційна форма перестрахування. При договорі перевищення збитків перестраховик погоджується сплатити цеденту загальну суму збитків або певний відсоток збитків, що перевищують певний ліміт.
