Що таке небанк?
"Небанківський" - це неофіційний термін для дорослих, які не використовують банки чи банківські установи в будь-якій якості. Небанківські особи зазвичай платять за гроші готівкою або ж купують грошові перекази або передоплачені дебетові картки. Небанківські особи також зазвичай не мають страхування, пенсій або будь-якого іншого виду професійних грошових послуг. Вони можуть скористатися альтернативними фінансовими послугами, такими як чекове внесення коштів та видача кредитів, якщо такі послуги їм доступні.
Хоча це часто є проблемою в країнах, що розвиваються, в розвинених країнах, включаючи США, існують кишені неповнолітніх дорослих.
Ключові вивезення
- Небанківські стосуються дорослих людей, які не користуються або не мають доступу до будь-яких традиційних фінансових послуг, включаючи ощадні рахунки, кредитні картки або особисті чеки. Часто зосереджені в менш розвинених країнах або в бідніших регіонах розвинених країн, більшість незабезпечених в США Раніше були офіційні банківські рахунки. Уряди та інші організації ініціювали декілька програм для "банківської діяльності" небанківських, таких як програма FDIC Money Smart.
Розуміння Небанківського
Близько 10 мільйонів американських домогосподарств є незабезпеченими. У цілому по країні близько 7, 7 відсотків домогосподарств є незабезпеченими, але рівень небанківських рахунків може сильно різнитися в різних штатах. У Міссісіпі найвищий показник незабезпеченого банку - 16, 4 відсотка. Ставки незабезпечених банків у деяких містах та округах США перевищують 20 відсотків. Ці місця включають Детройт; Ньюарк, штат Нью-Джерсі; Камерон, штат Техас; Ларедо, Техас; Hialeah, Fla; Майамі; і округ Старр, штат Техас. У Клівленді незабезпечені ставки перевищують 40 відсотків; Саванна, Га.; Нашвілл; та Атланті. Половина небанківських банків раніше мали банківський рахунок, але тепер вирішують вести своє фінансове життя без такого.
Underbanked - споріднений термін, який відноситься до сімей, які вважають за краще керувати своїми фінансами за допомогою касових операцій замість традиційних фінансових послуг, таких як перевірка рахунків, ощадні рахунки, кредитні картки та позики.
Хоча деякі домогосподарства вважаються небанківськими, оскільки вони взагалі не користуються банками або фінансовими послугами , у недостатньо забезпеченому сегменті населення можуть бути чекові або ощадні рахунки, але часто доступ до менш традиційних фінансових продуктів та послуг, таких як короткострокові позики до оплати праці та чеки касові послуги.
Чому люди стають незабезпеченими
Більшість небанківських - це білі американці, корінні американці, але багато іммігрантів, легальних та нелегальних, також є небанківськими. Люди можуть вибирати гроші без банків з багатьох причин. Злочинці уникають використання фінансових установ, оскільки правоохоронці можуть відслідковувати їх дії у своїх облікових записах. Люди похилого віку, які пережили Велику депресію, можуть глибоко недовіряти всім фінансовим установам і тому не користуються ними; те саме може бути справедливим і для останніх іммігрантів, які зазнали банківських криз у своїх країнах походження.
Вкрай бідні особи можуть також не мати потреби в банківській системі, оскільки вони намагаються пережити своє повсякденне життя, і дійсно можуть виявити, що вони не в змозі підтримувати мінімальні залишки, дозволити плату за рахунки або організувати перевезення до та з банку відділення протягом банківських годин.
Ініціативи допомоги небанкам
Політики на державному та федеральному рівнях намагалися допомогти небанківським банкам отримати фінансову грамотність та отримати вигоду від банківських послуг. Серед таких ініціатив можна назвати банк колишнього уряду Каліфорнії Арнольда Шварценеггера в Каліфорнійській ініціативі та програму FDIC Money Smart.
Розділ 326 Міністерства фінансів США, який дозволяє банкам та кредитним спілкам приймати ідентифікацію, видану закордонними урядами, прагне допомогти незадокументованим іноземцям отримати банк. Міністерство фінансів США здійснює федеральні платежі одержувачам безбанківських федеральних пільг, використовуючи попередньо оплачену дебетову карту MasterCard.
