Що таке альтернативний іпотечний інструмент (AMI)
Альтернативним іпотечним інструментом (AMI) є будь-який житловий іпотечний кредит, який не є фіксованою ставкою, повністю амортизується іпотекою під процентну ставку, щомісячні або періодичні платежі або умови погашення. Зазвичай альтернативний іпотечний інструмент (AMI) - це позика з заставою нерухомості.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ альтернативного інструменту іпотечного кредитування (AMI)
Альтернативний іпотечний інструмент (AMI) включає кредити зі змінними процентними ставками та позики, призначені лише для відсотків. Більшість AMI - це житлові іпотечні кредити. Ці нетрадиційні іпотечні кредити часто полегшують споживачам придбання нерухомості, зменшуючи щомісячні суми платежів та збільшуючи ціну фінансування позичальників. Вони можуть забезпечити більш доступне житло для покупців житла середнього класу. Однак вигода, яку вони надають, може компенсувати зростаючу вартість іпотеки, якщо доходи позичальника не зростатимуть тими ж темпами, що й іпотечні платежі.
Ці непогашені відсоткові позики мають змінну процентну ставку, яка з часом коливається. Ставка базується на базовій базовій процентній ставці або індексі, яка періодично змінюється. По мірі того, як орієнтир рухається вгору або вниз, планові платежі за кредитом також рухаються. AMI не мають амортизації основної суми. При амортизації розрахунок загальної суми основної суми та відсотків поширюється на рівні виплати протягом терміну дії позики.
Інший тип AMI - це іпотека, що стосується лише відсотків. Ці позики зменшують необхідний щомісячний платіж для позичальника, виключаючи основну частину платежу. Для покупців житла, які вперше потрапляють додому, іпотека, що займається лише відсотками, також дозволяє їм відкладати великі платежі на майбутні роки, коли вони очікують, що їх дохід буде більшим.
Інші типи альтернативних іпотечних кредитів включають гібридні АРМ, іпотеку зі змінною швидкістю та іпотеку з регульованою ставкою (ARM) з регульованою ставкою.
Історія альтернативного іпотечного інструменту
Кредити з альтернативного іпотечного інструменту (AMI) вперше стали популярними на початку 1980-х років, коли високі відсоткові ставки зробили покупки дому недосяжними для багатьох власників будинків, які вперше почали працювати. Банки та ощадні установи ввели різноманітні альтернативні іпотечні кредити, покликані зменшити іпотечний платіж покупця будинку. Ці альтернативи також допомогли покупцеві фінансувати більший, дорожчий будинок.
Оскільки процентні ставки знизилися між 2001 та 2005 роками, продажі житла та вартість будинку зросли до рекордних рівнів. Фінансові установи відповіли ще більш альтернативними іпотечними кредитами, такими як позики з вибором щомісячних платежів, як в опціонній групі, кредити з низьким внеском до 100 відсотків фінансування, позики з 40-річним графіком амортизації, а також змінними ставка іпотеки, іпотека з пролонгованою виплатою та іпотека із зворотним ануїтетом. Деякі альтернативні іпотечні кредити виникли для конкретних ситуацій позичальника. Однак вони затратні для походження та мало використання.
