Що таке мережева банківська діяльність?
Концептуально ланцюговий банкінг - це форма управління банком, яка виникає, коли невелика група людей контролює щонайменше три банки, які незалежно статутуються. Загалом, контролюючі сторони є мажоритарними акціонерами або керівниками міжвідомчих дирекцій. Ланцюговий банкінг як суб'єкт господарювання зменшився разом зі сплеском міждержавного банкінгу.
Ключові вивезення
- Ланцюговий банкінг - це форма управління банком, в якій фізичні чи юридичні особи беруть під контроль принаймні три банки, які незалежно статутуються. Це не схоже на галузевий банківський або груповий банкінг, оскільки банки в такій системі є окремою власністю і не є частина цього ж суб'єкта.Кейн-банкінг занепав популярністю завдяки швидкому поширенню міждержавного банкінгу.
Розуміння ланцюгової банківської справи
Ланцюгові банки прийшли до відома після краху фондового ринку 1929 року. Вони стали популярними інструментами для інвестування, оскільки вони поширювали ризик серед груп банків, замість того, щоб концентрувати його на одній особі. Згідно з розслідуванням та опитуванням різних банківських форматів у 1931 р., Проведеним Федеральним комітетом резервних систем, ланцюговий банкінг вперше виник у Північній Дакоті, де Девід Х. Бічер придбав банк у 1884 р., А інший - у 1887 році.
Згодом ця форма власності на банки стала популярною у південних штатах. Починаючи з 1896 року, організація Witham придбала ряд банків і незабаром контролювала приблизно 200 банків, розташованих у Нью-Йорку, Нью-Джерсі, Джорджії та Флориді.
Головною причиною того, що ланцюговий банкінг прижився у північно-західному та південному штатах, є те, що вони не дозволили здійснювати банківський сектор. Нью-Джерсі став першим штатом у 1889 р., Який створив юридичний прецедент щодо створення корпорації, яка була створена виключно з метою утримання акцій в інших компаніях. Банківські організації та фізичні особи скористалися цим законом для розширення власності на інші фінансові установи.
Ланцюговий банкінг не схожий на галузевий банкінг, який передбачає проведення банківської діяльності (наприклад, прийняття депозитів або надання кредитів) у приміщеннях, розташованих поза домашнім офісом банку. Банківська галузь пережила значні зміни з 1980-х років. Він також відрізняється від групового банкінгу.
У груповому банківському бізнесі існує кілька дочірніх банків при одній банківській холдинговій компанії. У ланцюговому банківському бізнесі три або більше банків функціонують незалежно без традиційних перешкод холдингової компанії. Банківська холдингова компанія є материнською корпорацією, товариством з обмеженою відповідальністю або товариством з обмеженою відповідальністю, якому належить достатня кількість первинного голосуючого банку для контролю над його політикою та управлінням. Діяльність окремих банків у рамках ланцюгового банківського обслуговування не перетинається (як це трапляється в холдинговій компанії), так що дохід максимально збільшується.
Переваги та недоліки ланцюгового банкінгу
Основна перевага ланцюгового банкінгу полягає в тому, що він обмежує ризик для клієнтів. Незважаючи на те, що вони незалежні, вони ланцюгові банки з'єднуються один з одним через спільність власності. Це забезпечує розподіл ризику між різними установами і, отже, керований. Вони також дозволяють великим банківським організаціям звертатися до недооцінених чи малих громад, беручи участь у власності в банку, який працює в цій громаді.
До інших переваг ланцюгового банкінгу належить впорядкування операцій за допомогою економії від масштабу. Фінансові установи в ланцюговій банківській системі можуть надавати позики один одному на відносно малих умовах. Також менша конкуренція між банками в межах однієї ланцюгової банківської групи. Наприклад, навряд чи банки групи можуть конкурувати за клієнтів з того ж географічного регіону.
Але менша конкуренція та ризик також можуть негативно вплинути на банківські послуги для певного регіону, оскільки це обмежує вибір клієнтів. Пригнічуючи конкуренцію та ризик, ланцюговий банкінг також може призвести до централізації послуг в руках відібраних гравців. Взаємозв'язок різних банків у ланцюговій банківській системі означає, що збій в одному банку може викликати проблеми в інших приєднаних до нього установ.
Ланцюгова банківська справа між міждержавними
Міждержавний банкінг значно виріс у середині 1980-х років, час, коли державні законодавчі органи приймали нові закони, які дозволяли банківським холдинговим компаніям на взаємній основі купувати позадержавні банки з іншими державами. Як зазначалося вище, зростання міждержавного банкінгу співвідносилося зі зниженням ланцюгового банківського бізнесу.
Міждержавний банкінг виріс у три фази. Перший розпочався у 1980-х з регіональними банками, які утворилися, коли менші, незалежні банки об'єдналися, щоб створити більші банки. Слідом за цим Закон про міждержавну банківську діяльність та ефективність банківських операцій Reigle-Neal дозволив банкам, які відповідали вимогам капіталу, придбати банки в будь-якому іншому штаті після 1 жовтня 1995 року. Ці законодавчі акти призвели до виникнення загальнодержавного міждержавного банкінгу.
Ланцюговий банківський та інвестиційний банкінг
Ланцюговий банкінг відрізняється від інвестиційного банкінгу тим, що інвестиційні банки створюють капітал шляхом андеррайтингу нових боргових і власних цінних паперів, сприяють продажу цінних паперів, а також сприяють злиттям, поглинанням, реорганізаціям та брокерським операціям, а також надають рекомендації емітентам щодо випуску та розміщення запасів. Інвестиційні банки за своєю природою є міждержавними (і міжнародними), враховуючи, що багато угод, які є брокерами інвестиційних банків, включають інвесторів у всьому світі.
Багато систем інвестиційного банкінгу є дочірніми фірмами з опуклістю кронштейнів, такі як Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch та Deutsche Bank.
Приклади ланцюгової банківської справи
Мережевий банкінг став популярним методом зв’язатися із сільськими громадами на Середньому заході протягом 1970-х. Згідно з дослідженнями жовтня 1977 року, в штаті Айова було 30 банківських організацій, які контролювали 87 комерційних банків, розташованих переважно в сільських округах. Іллінойс мав 40 ланцюгових банківських організацій, які контролювали 197 комерційних банків, що становить п'яту частину від загальної кількості банків у штаті. Ці банки мали складні взаємопов'язані стосунки із спільними членами правління та членами правління, а також позики один одному.
Тим часом в штаті Айова працювало 30 банківських організацій ланцюга, які контролювали 87 комерційних банків та приблизно 1, 2 мільярда доларів депозитів комерційних банків.
