Якщо ви шукаєте велику покупку, як новий автомобіль, або потрібні додаткові грошові кошти для фінансування особистого проекту, найкраща ставка може взяти кредит.
Особисті кредити та автокредити представляють два найпоширеніші варіанти фінансування. Якщо припустити, що ви відповідаєте їхнім вимогам щодо кредитування, їх можна отримати досить просто. У наші дні більшість кредиторів приймають онлайн-заявки на особисті позики. Часто ви можете отримати схвалення на автокредит на місці у автосалоні.
То яка різниця між ними? Особисту позику можна використовувати для різних цілей, тоді як кредит на автомобіль (як випливає з назви) суворо для придбання транспортного засобу. Якщо ви хочете взяти гроші на автомобіль, ви можете просто взяти кредит на автомобіль, але якщо вам потрібно фінансування на мету, яка є менш конкретною або потрапляє за межі типового поля для кредитування (наприклад, відпустка, весілля чи благоустрій будинку), особиста позика забезпечує більшу гнучкість.
Кожен вид позики має свої плюси і мінуси, тому важливо зважити та порівняти їх перед тим, як підписати пунктирною лінією.
Особистий кредит (незабезпечений)
Особистий кредит надає позичальнику кошти від кредитної установи (як правило, банку) в одноразовій сумі, яку позичальник може використовувати на власний розсуд. Суми особистої позики зазвичай коливаються в межах від 1000 до 50 000 доларів.
Особисту позику можна забезпечити проти чогось цінного, наприклад транспортного засобу чи будинку, що дозволяє позикодавцю захопити ваш актив, щоб відновити його збитки, якщо ви не повернете кредит. Однак більшість людей вибирають "незабезпечену" особисту позику, що означає, що позика не має застави.
Процентні ставки
Як правило, незабезпечені позики мають більш високі відсоткові ставки, ніж порівняно забезпечені позики із заставою. Необезпечені особисті позики також мають набагато жорсткіші вимоги схвалення, тому ви хочете отримати відмінний кредит на вашому боці. Якщо у вас погана форма, особистий кредит може бути не варіантом. Ваш кредитний рейтинг впливатиме як на суму позики, так і на процентну ставку (яка може бути фіксованою або змінною). Чим краще ваш кредитний рейтинг, тим вища ваша позичальна здатність і нижча ваша процентна ставка. І навпаки, чим бідніший ваш кредитний рейтинг, тим нижча ваша позичальна здатність і тим вище ставка.
Умови
Особисті позики мають встановлений термін погашення, вказаний у місяцях (наприклад, 12, 34, 36). Більш тривалі умови кредитування зменшать щомісячне погашення, але ви будете платити більше відсотків протягом строку позики. І навпаки, більш короткі умови кредитування означають вищі щомісячні виплати, але в цілому менші відсотки, оскільки ви погашаєте основну суму швидше.
Для підсумовування незабезпеченої особистої позики:
Плюси:
- Немає обмежень у витрачанні коштів Гнучкість у структурі платежів (короткий та довгостроковий)
Мінуси:
- Процентні ставки, ймовірно, будуть високими, застосовуються більш жорсткі вимоги до кредитуванняПокупці з поганими кредитними балами не підлягають
Кожен вид позики має свої плюси і мінуси, тому важливо зважити та порівняти їх перед тим, як підписати пунктирною лінією.
Позика на автомобіль (забезпечена)
Автомобільна позика під заставу автомобіля, який ви маєте намір придбати, а це означає, що транспортний засіб служить заставою для позики. Якщо ви платите за замовчуванням, кредитор може скористатися авто. Позика виплачується фіксованими частками протягом усієї позики. Так само, як іпотечний кредит, позикодавець зберігає право власності на актив до моменту остаточного платежу.
Процентні ставки
Зважаючи на те, що позикодавець має фінансовий контроль над автомобілем - це "забезпечена" позика - борг вважається нижчим ризиком, що, як правило, означає значно знижену процентну ставку для позичальника. Ставки відсотків також встановлені, тому позичальники не піддаються збільшенню, яке може бути пов'язане з незабезпеченими особистими позиками.
Умови
Більшість кредитів на автомобіль встановлюються на 36, 48 або 60 місяців. І так само, як особистий кредит, чим коротший термін, тим вище щомісячне погашення і навпаки. Кредитна історія меншої за середню не обов'язково буде стояти між вами та вашим автокредитом (на відміну від особистого кредиту), і це матиме менший вплив на вашу процентну ставку або суму позики (що диктується ціною автомобіля). Перш ніж підписатись на дилерську позику, варто вивчити, чи може місцевий банк чи кредитна спілка дати вам кращу угоду.
Для підсумовування застави під заставу автомобіля:
Плюси:
- як правило, нижчий відсоток отримує легше отримати з посередньою кредитною історією зручне рішення "на місці"
Мінуси:
- Ви не маєте права власності на автомобіль, поки остаточне погашення не буде здійснено авансовим депозитом, як правило, необхідним для забезпечення кредиту
Суть
Що стосується купівлі нового автомобіля, то багато споживачів обратимуть автокредит, який фінансується дилером, оскільки це швидко та зручно. Але в деяких випадках може бути ефективніше отримати особистий кредит натомість. Все зводиться до зважування плюсів і мінусів з урахуванням ваших індивідуальних обставин.
Задайте собі ці питання:
- Чи є у мене застава, з якою можна забезпечити позику? Яку процентну ставку (та пов'язані з цим погашення) я можу по-справжньому дозволити? Чи є мій кредит у належній формі?
Незалежно від того, в якому напрямку ви берете кредити, ставки та угоди залежать від установ, тому домашнє завдання та обмінюйтесь кращими пропозиціями. Дослідіть банки (великі та місцеві), кредитні спілки та інші кредитні платформи, щоб знайти найкраще поєднання процентних ставок та тривалості позики для прийнятного щомісячного платежу. (Для читання, пов’язаного з читанням, див. Статтю "Податкові платежі з фізичних осіб?"
Ключові вивезення
- Особисту позику можна використовувати для різних цілей, тоді як автокредит призначений виключно для придбання транспортного засобу. Особисту позику можна забезпечити проти чогось цінного, наприклад транспортного засобу чи будинку. Автокредит під заставу транспортний засіб, який ви маєте намір придбати, а це означає, що транспортний засіб служить заставою для позики.
