Розлучення може спричинити значну емоційну ситуацію, але це може також мати тривалий вплив на ваш фінансовий стан. Відокремлення ваших активів від активів вашого подружжя може бути особливо складним, якщо під загрозою ваш пенсійний план. Зазвичай пенсія, яку отримує один з подружжя, вважається спільним активом обох, а це означає, що вона може бути розділена при розлученні.
Якщо подружній розкол працює, ось що ви можете зробити, щоб максимально захистити свої пенсійні виплати.
Ключові вивезення
- Перегляньте закони своєї держави, щоб визначити найкращий спосіб захистити свою пенсію при розлученні. Для отримання будь-якої вигоди від пенсії може бути необхідним наказ про кваліфікований внутрішній зв’язок. Пенсійний план може визначати умови, які визначають розподіл пенсії.
Перегляньте закони своєї держави
Перший крок управління пенсією під час розлучення - це знання правил, які стосуються вашого штату. Хоча пенсія може бути розподілена між подружжям під час розлучення, цей поділ не є автоматичним. Ваш колишній екс-екс повинен буде подати конкретний запит на частку всього, що ви накопичили до завершення розлучення.
Як правило, подружжю потрібно було б подати документ, відомий як Кваліфікований наказ щодо внутрішніх відносин (QDRO), перш ніж отримати будь-яку фінансову вигоду з пенсії або інших пенсійних рахунків, таких як 401 (k).
Що стосується того, наскільки має право чоловік або дружина, головне правило полягає в тому, щоб розподілити пенсійні виплати, отримані під час шлюбу, прямо по середині. Хоча це означає, що ваш подружжя зможе пред'явити вимоги до половини, він або вона буде обмежена тим, що було зароблено за час шлюбу.
Перевірте деталі вашого пенсійного плану
Ознайомившись з правилами розподілу пенсій у вашій державі, наступним кроком є детальніше ознайомитися з тим, як працює план. Тут слід зосередитись два ключових елементи: спосіб розподілу виплат та те, чи пропонує план вигода годувальника.
З пенсією ви зазвичай маєте вибір між тим, як отримувати одноразову виплату або щомісячну ануїтет. Якщо у вашому плані є виплата за один рік, а ви виберете варіант ануїтету, виплати припиняться після вашої смерті. Якщо план має виплату спільного життя, виплати продовжуватимуться життям подружжя, що вижив.
Одна з альтернативних можливостей розділити пенсійний рахунок - запропонувати інший актив, рівний за вартістю, наприклад, вашу частку в сімейному будинку.
Важливо зрозуміти, як працює план, оскільки він впливає на те, як ви розділите активи в рамках розлучення. Наприклад, якщо ви маєте виплату за одне життя, наприклад, ваш подружжя підлягає будь-якому варіанту оплати, який ви обрали. Якщо ваш план пропонує пільги для годувальника, найпростішим курсом може бути переконання вашого подружжя зберегти цю вигоду, а не шукати одноразового розподілу. Ваш колишній повинен був би включити ці пільги у свій валовий дохід, але може мати змогу вимагати відрахування з податку на нерухомість.
Запропонуйте альтернативу
Купуючи поліс страхування життя, рівний розміру пенсійних виплат, ваш колишній отримав би право, а також називати його або її бенефіціаром - це ще один варіант.
В будь-якому випадку ви компенсуєте те, що ваш колишній отримав би з пенсії чимось іншим рівним значенням.
Ви можете мати вихід, якщо ваш чоловік також має пенсію або інші пенсійні активи для захисту. Якщо у вас обох є пенсійні рахунки, які відносно однакові за розміром, погодитись піти з того, що у вас вже є, може бути менш трудомістким способом вирішити цю проблему, ніж виписування доларів та центів.
Суть
Розлучитися в будь-якому випадку - це стресовий стан, і варто бути розумним щодо вирішення різних фінансових питань. Це особливо вірно, коли ваша пенсія на черзі.
Перш ніж підписуватись на розподіл своєї пенсії, знайдіть час, щоб зрозуміти, які ваші права та які варіанти у вас є для досягнення компромісу, який задовольнить і вас, і майбутнього подружжя.
