Що таке дозріла RRSP?
Зрілий RRSP - це пенсійний пенсійний накопичувальник, зареєстрований у Канаді, який зареєстрований урядом Канади і в даний час використовується для отримання пенсійного доходу для пільговика.
Ключові вивезення
- Зрілий зареєстрований пенсійний накопичувальний план (RRSP) - це пенсійний план Канади, який вже не перебуває у фазі накопичення - тобто зрілий. Замість цього дозрілий RRSP має на меті забезпечити пенсійний дохід для своїх пільговиків. зрілий RRSP не буде автоматично виплачувати пенсійні доходи. Натомість пенсіонери повинні робити періодичні зняття з рахунку.
Основи дозрілого RRSP
Зрілий RRSP схожий на зареєстрований пенсійний дохід (RRIF), оскільки вони обидва виплачують пенсійний дохід бенефіціару. Однак РРІФ було передано перевізнику та перереєстровано в уряді як інший зареєстрований фінансовий інструмент, і він здійснює регулярні платежі резиденту. Зрілий RRSP не здійснює платежів. Для того, щоб бенефіціари отримували гроші з визрілого RRSP, вони повинні періодично знімати кошти.
Як і у пенсійних планах 401 (k), спонсорованих працівниками в Америці, активи, спонсоровані урядовими рахунками RRSP, зростають без оподаткування і не обкладаються податком на прибуток, дивіденди та відсотки. Обидва затримують сплату податків до виходу на пенсію, коли гранична ставка податку для більшості учасників, ймовірно, буде нижчою, ніж у робочі роки пенсіонера.
Варіанти зрілості RRSP
RRSP юридично дозріває 31 грудня року, коли учасник плану досягає віку 71. На той час дозрілий RRSP може бути перетворений на будь-який один або комбінацію трьох варіантів зрілості:
- Перемістіть деякі або всі активи RRSP в RRIF і почніть отримувати мінімальні щорічні платежі з рахунку RRIF. Використовуйте частину або весь рахунок RRSP, щоб придбати ануїтет і почати отримувати податкові платежі. Зробіть частину або весь рахунок RRSP, задокументувати зняття податкової декларації з податку на прибуток у цьому році та сплатити поданий податок на прибуток.
Зауважте, що учаснику RRSP не потрібно чекати, поки не виповниться 71 рік, щоб почати отримувати платежі зі своїх рахунків, доки RRSP перетворюється на RRIF або ануїтет у будь-який час до дати погашення плану.
RRSP, TFSA та інші джерела доходу на пенсію
Після створення в 1957 р. RRSP був єдиним пенсійним планом, який фінансувався урядом, доступним для канадців більше півстоліття. Це змінилося в 2009 році, коли вступив у дію Безподатковий ощадний рахунок (TFSA). Канада TFSA дещо порівнянна з Roth IRA в США. Обидва є звільненими від сплати податків і фінансуються з грошей після сплати податків. Обидва забезпечують приріст без оподаткування, а кошти, включаючи прибуток, після зняття коштів не обкладаються податком. Хоча мета і RRSP, і TFSA однакова, допомогти канадцям заощадити гроші, кожен - це унікальний заощаджувальний засіб з чіткими особливостями.
Згідно з опитуванням на 2018 рік, 51% канадців мають або очікують мати RRSP як джерело пенсійного доходу, порівняно з 32% для нещодавно встановленого TFSA. Однак 57% канадців, особливо респонденти старшого віку, все ще наводять урядові пенсії та державні виплати як провідне джерело їх поточних чи майбутніх очікуваних пенсійних виплат. Пенсійні плани, які фінансуються працівниками, також часто згадуються.
