Робо-консультанти можуть сьогодні інвестувати та виконувати основні функції управління грошима для споживачів за частку витрат, які стягують більшість людських радників. Але для всього, що вони можуть зробити, роботодавці все ще мають свої обмеження, оскільки є ще деякі функції, в яких вони не можуть замінити людей. Тож ось розбивка того, що робочі радники можуть, а що не можуть зробити для вас на даний момент їхнього розвитку.
Що можуть зробити Robo-Advisors
Що стосується прийняття логічних фінансових рішень та виконання рутинних завдань з управління грошима, робото-консультанти - це чудові інструменти, які допоможуть інвесторам залишатися на шляху і підтримувати своє початкове розподіл портфеля з часом. Вони можуть легко здійснити такі дії, як усереднення вартості доларів, збалансування портфеля та збирання податкових втрат, де програма продаватиме втрачені акції, щоб компенсувати приріст капіталу, який отримується від продажу позитивних позицій.
Цей тип алгоритмічної торгівлі існує вже не одне десятиліття, але він дійсно не вийшов на основний ринок до 2008 року, коли на арену вийшли такі платформи, як Betterment та WealthFront. Ці роботи дозволяють навіть початківцям інвесторам створити портфель, виходячи зі своєї толерантності до ризику, часового горизонту та інвестиційних цілей, просто давши відповіді на кілька простих питань, поставлених програмою, які розповідають, що вони хочуть робити зі своїми грошима. Після того, як вони отримають цю інформацію, робото-консультант вибере групу інвестицій, яка відповідає цій інформації. Потім інвестор може контролювати портфель у будь-який час, увійшовши у свій рахунок.
Більшість роботодавців покликані слідувати сучасній теорії портфоліо, яка збалансовує ризик із винагородою. І однією з найбільших їх переваг є те, що вони можуть виконувати всі ці функції за дуже економічну ціну. Більшість програм стягують лише частку відсотка за свої послуги, а в деяких випадках навіть безкоштовні, залежно від таких факторів, як сума та інвестор, внесений на їхній рахунок. (Докладніше див.: Robo-Advisors and Human Touch: Better Разом? )
Повстання радників Робо
Що Робо-радники не можуть зробити
Робо-консультанти представляють деякі обмеження для користувачів, незважаючи на їхню технологічну складність. Звичайно, найважливішим елементом, якого їм не вистачає, є взаємодія між людьми, і це не може замінити це в деяких випадках. Робо-радник може створити портфоліо на основі інформації, яку клієнт вносить у програму. Але що робити, якщо клієнт понесе збитки і вирішить змінити весь портфель на основі тієї самої події? Саме тут людський радник може переконати клієнта дотримати курс у поточному портфелі та не піти з шляху у своєму загальному інвестиційному плані.
І хоча вони можуть створювати персоналізовані портфелі, роботодавці не можуть обов'язково надавати персоналізовані поради на основі переваг інвестора або життєвої ситуації, якщо вони не можуть внести ці фактори в сервіс. І ці програми можуть також не змогти відслідковувати певні типи інвестицій, які суперечать переконанням клієнта, наприклад, запаси алкоголю чи тютюну чи запаси викопного палива. Робо-консультанти, як правило, не можуть зрозуміти, коли клієнт може бути розгублений у тому, що він хоче, або не в змозі відповісти на поставлені ним запитання, оскільки він або вона не знає, яку відповідь дати. В кінцевому рахунку вони не в змозі перешкоджати клієнтам у своїх рішеннях, як людські радники можуть і не можуть помітити або оскаржити погані рішення або невизначеність клієнта.
Робо-консультантам також бракує можливостей складати складне фінансове планування, яке об'єднує планування нерухомості, податкове планування, пенсійне планування, страхові потреби та загальні цілі бюджету та заощаджень. Хоча існують комп'ютерні програми, які можуть забезпечити фінансове планування, вони, як правило, вимагають введення даних від професіонала, який розуміє, як саме ввести цифри, щоб програма могла зробити необхідні розрахунки для складання точного плану. Це, як правило, неможливо з роботами-радниками, які можуть приймати лише узагальнені рішення щодо розподілу портфеля. Вони не можуть відмовитись від сплати податків чи юридичних консультацій, а також не інформуватимуть своїх клієнтів про останню податкову інформацію чи стратегії планування нерухомості. (Докладніше див. Плюси та мінуси використання робото-порадника .)
Суть
Робо-консультанти продовжуватимуть вдосконалюватися з часом, але є деякі аспекти фінансового планування, які можуть робити лише люди. Ті, хто досить обізнаний про інвестиції та точно знає, що їм потрібно зробити, можуть користуватися цими автоматизованими послугами з упевненістю у багатьох випадках. Але клієнтам, яким потрібна допомога у визначенні, якими мають бути інвестиційні цілі, або яким потрібні більш персоналізовані поради для їх широких фінансових планів, наразі може бути розумним включити людського радника. (Докладніше див.: Наступний кордон Robo-Advisors: 401 (k) Плани. )
