Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) покриває депозити, а не інвестиції. Ось чому плани 401 (k) не є страхуванням FDICIC - більшість складаються в основному з інвестицій, які є більш ризиковими.
Хороша новина полягає в тому, що депозити, що містяться в межах 401 (k), покриваються, якщо план розпоряджається фінансовою установою, застрахованою FDIC. Перевірка рахунків (включаючи рахунки на грошовому ринку), ощадні рахунки та депозитні сертифікати (компакт-диски) вважаються депозитами та застраховані FDIC.
Ключові вивезення
- FDIC охоплює депозити, а не інвестиції, і більшість активів 401 (k) є в останніх. Депозити, що містяться в планах 401 (k), покриваються, якщо активи, про які йдеться, утримується фінансовою установою, застрахованою FDIC. FDIC страхує депозити до 250 000 доларів США. Депозити включають чекові, грошовий ринок, ощадні рахунки та компакт-диски.
Як працює FDIC
FDIC був створений у 1933 р. За президента Франкліна Делано Рузвельта як засіб проти банківських операцій, які посилювали Велику депресію та заважали будь-якому відновленню та збільшували довіру до фінансової системи.
Банки лежать в основі успішної капіталістичної економіки. Віра та впевненість у здатності банків виправити депозити клієнтів є необхідним компонентом для створення кредитів. Залежно від процентних ставок та економічних умов банки видають певний відсоток позик під ці депозити. Однак це було б неможливо, якби клієнти витягали гроші з банків у будь-який момент, коли вони відчували себе невпевнено.
FDIC захищає банківські рахунки на суму до 250 000 доларів. В основному банки платять у фонд. Фонд сплачує за нагляд за банками і використовується для компенсації власників депозитів, якщо банк перебуває в межах.
Чистий результат - менша кількість збоїв у банку, через регуляторний нагляд та впевненість, що депозити є безпечними. З моменту створення жоден банк-член FDIC не втратив депозитів клієнтів.
Чому інвестиції не покриваються
На жаль, неможливо застосувати один і той же захист до рахунків 401 (k) загалом, оскільки вони часто містять більш ризикові інвестиції, такі як пайові фонди та фондові торги (ETFs).
Важливо звернутися до фінансової установи, яка адмініструє ваш план, щоб перевірити, чи покриваються депозити на вашому рахунку 401 (k) страхуванням FDIC.
Якби FDIC почав страхувати інвестиції на рахунки 401 (k), це призвело б до надмірного ризику та спотворення цін на активи. Це може підірвати один з основних механізмів фінансових ринків - виявлення цін.
Для FDIC просто не практично, щоб покрити весь спектр можливих інвестицій на рахунок 401 (k) без накладення драконічних обмежень на тип інвестицій, які можна здійснити. Бюджетно-кредитна лінія для FDIC повинна була б істотно збільшитися, щоб мати ресурси для страхування від цих інвестицій.
Незважаючи на те, що клієнти можуть довіряти своїм банкам до тих пір, поки вони не застраховані FDIC, вони повинні робити належну ретельність при здійсненні власних інвестицій, щоб знайти оптимальний баланс між ризиком та дохідністю.
Як покриваються депозити в 401 (к)
FDIC страхує більш безпечні активи, що знаходяться на рахунках 401 (k), таких як компакт-диски та рахунки на грошовому ринку, але лише в тому випадку, якщо активи зберігаються у фінансовій установі, яка є застрахованою FDIC.
Наприклад, якщо на рахунку 401 (к) вартістю 100 000 доларів 50% вкладено в акції, 25% в облігації та 25% на рахунок грошового ринку, то 25 000 доларів на грошовому ринку покриваються FDIC у випадку деяких катастрофа, в якій потрапляє банківська установа.
