Що таке карта нульового балансу
Нульова балансова картка - це кредитна картка, на яку споживач не заборгував жодних грошей, оскільки сплатив залишки заборгованості в повному обсязі і не здійснив нових покупок.
РОЗВ'ЯЗУВАННЯ ВНИЗКУ нульової балансової карти
Нульова картка балансу також може бути тією, до якої споживач звернувся і була схвалена, але споживач ніколи нічого не стягував. Цей доступний кредит, тому він доступний споживачеві, якщо вони коли-небудь потребують, але картка ніколи не використовувалася або, ймовірно, не використовується регулярно.
До Закону про кредитні картки 2009 року споживачі з нульовими балансовими картками іноді виявляли, що їм не нараховували плату за проживання або плату за бездіяльність за невикористання своїх карток. Закон зробив ці збори незаконними. Перенесення нульової балансової картки все-таки може коштувати споживачам грошей, якщо плата має щорічну плату.
Якщо припустити, що балансова картка не має щорічної плати, зберігання рахунку відкритим може принести користь власнику картки, збільшивши його кредитні бали. Використання кредитів є основною складовою кредитної оцінки споживача, при цьому нижчий коефіцієнт сприятливіший, а невикористана кредитна лінія може знизити цей коефіцієнт.
Приклад кредитної переваги нульової балансової картки
Припустимо, у Сари є три кредитні картки: одна нульова балансова картка з кредитним лімітом 5000 доларів, одна картка з залишком у розмірі 1000 доларів США та кредитний ліміт у розмірі 4000 доларів та одна картка з залишком у розмірі 2000 доларів США та кредитним лімітом у розмірі 3000 доларів. Загальна сума кредиту, яку вона використовує, становить 3000 доларів, а її загальний доступний кредит - 12 000 доларів, що складає коефіцієнт використання кредиту 25 відсотків. Якщо вона закрила нульову балансову карту, її загальний доступний кредит знизиться до 7000 доларів, а її коефіцієнт використання зросте до 43 відсотків.
Моделі кредитного оцінювання розглядають загальну картину споживача, тому немає можливості точно знати, як закриття нульової балансової картки може вплинути на кредитну оцінку Сари, але в результаті вона може знизитися. Чим більше схоже на те, що Сарі потрібно використовувати обмежений доступний їй кредит, тим більший ризик вона представляє для потенційних кредиторів та кредиторів.
Сара може виявити, що її емітент кредитної картки врешті-решт скасовує нульову балансову карту, якщо вона взагалі не використовує її; клієнтам, які не користуються кредитними картками, не вигідно. Якщо вона хоче зберегти рахунок відкритим, але не залишатися боргами, вона може зробити невелику покупку, а потім негайно погасити його в повному обсязі. Ця практика також встановить кредитну історію своєчасного сплати рахунків, що є ще одним важливим фактором підвищення кредитної оцінки споживача.
