Перш ніж розглянути питання про те, як взяти позику у Roth IRA, ось коротке оновлення того, як працює Roth. Внески на IRA Roth не підлягають сплаті податку, коли ви їх вносите. Однак ваші дистрибуції будуть неоподатковуватися, якщо ви на той час старше 59½ років. Цей неоподатковуваний статус застосовується як до ваших оригінальних внесків, так і до прибутків від них.
Більше того, на відміну від традиційних ІРА, вам ніколи не потрібно брати необхідні мінімальні дистрибуції (RMD) від Roth IRAs. Насправді, якщо вам не потрібні гроші, ви можете залишити весь рахунок своїм спадкоємцям.
Ключові вивезення
- Правила IRS не дозволяють вам брати позику у Roth IRA так само, як ви можете позичити і погасити 401 (к). Ранні вилучення з Roth IRA (до 59 років) несуть 10% -ну пеню. Доки гроші Забране з Roth IRA замінено або переведено на інший кваліфікований пенсійний рахунок протягом 60 днів, штраф не нараховується. Розподіл на цілі, такі як придбання першого будинку або певні медичні витрати, може претендувати на зняття без штрафних санкцій, але тільки якщо Roth IRA відкрита протягом п'яти років і більше.
Запозичення у Roth IRA
Технічно ви не можете взяти позику у Roth IRA. Але ви можете будь-коли зняти внески, не сплачуючи штрафних санкцій. Якщо ви хочете зняти прибуток від своїх внесків, можливо, вам доведеться заплатити 10% штрафу.
Існує також спосіб подолати вимоги IRS, якщо вам потрібно лише позичити гроші на короткий проміжок часу. В будь-якому випадку вам потрібно буде співпрацювати з фінансовою установою, яка займається вашою Roth IRA, щоб переконатися, що ви заповнили належні форми.
Згідно з даними IRS, ви можете здійснити неоподатковуваний зняття частини або всіх грошей у вашій Roth IRA, якщо ви повернете гроші в той самий Roth IRA або в традиційний IRA протягом 60 днів. Це називається перекиданням IRA Roth, і його часто використовують для переказу коштів 401 (k), коли ви змінюєте роботу або хочете більше інвестиційного вибору, ніж передбачено вашим 401 (k). Коли вам дають гроші для здачі на ваш рахунок, це називається непрямим перекиданням.
Пам’ятайте, що будь-які гроші, які ви виймете з Roth IRA і не заміните їх, будуть набагато менше, ніж ви матимете колись на пенсію.
- Дистрибутив використовується для купівлі, будівництва чи відновлення першого будинку. На момент розповсюдження вам принаймні 59 ½ років. Ви нещодавно стали інвалідами
Майте на увазі, що зняття грошей з вашої Roth IRA - це не найкращий спосіб отримати позику, особливо якщо ви не можете повернути її протягом 60-денного вікна. Ви не тільки можете нарахувати штрафні санкції та податки, але й кошти, зняті з обліку, не зароблятимуть декларації без оподаткування та допоможуть створити пенсійні заощадження.
Радник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, Каліфорнія
Кредити заборонені з ІРА або на базі ІРА планів, таких як SEPs, SARSEPs та SIMPLE IRA плани. Кредити дозволяються з кваліфікованих планів, які відповідають вимогам 401 (а), ануїтетних планів, які відповідають вимогам 403 (a) s або 403 (b) s, та державних планів.
Однак, основна сума Рот-ІРА може бути знята без будь-яких податкових наслідків, оскільки ви вже сплатили податки за ці кошти… але сума, яку оцінив ваш ІРА, недоступна для зняття без сплати певних видів податків і зборів..
Існують також винятки, наприклад, коли ви перетворюєте кошти з традиційного ІРА в Roth IRA, тоді перетворена сума може бути недоступною для безвідступного зняття протягом п'яти років.
