Посібник з планування виходу на пенсію

Переконайтеся, що ви розумієте, як підтримувати свої цілі, щоб фінансово залишатися на шляху навіть після того, як ви залишите рутину 9-5 позаду.

Ось ключові зміни податків та пільг із соціального страхування, які набули чинності 1 січня 2019 року.

Відповіді на 10 запитань із питань соціального страхування, зокрема про те, коли подати пільги, скільки ви отримаєте та чи не в програмі проблема.

Цільові фонди набирають дедалі більше вибір за замовчуванням, але чи можна зробити краще самостійно?

Дізнайтеся, чому День подяки може стати головною можливістю для батьків та дітей обговорити планування нерухомості.

Якщо ви плануєте вийти на пенсію протягом наступних 10 років, у вас ще є час збільшити внески в розмірі 401 (к) і зробити ці інші кроки, щоб збільшити ваші заощадження.

Перш ніж брати гроші з свого гніздового яйця, розгляньте ці 10 інших способів запозичити пенсію.

Перш ніж приймати рішення про вихід на пенсію, переконайтеся, що у вас є фінансові ресурси, щоб насолодитися своїми наступними роками.

Ви роками платите в соціальне забезпечення - зараз час з’ясувати, що система вам заборгувала. Ось як розрахувати свої переваги.

Потрібно розглянути питання про те, чи слід сплачувати плату за обробку з залишку пенсійного рахунку або з власної кишені.

Як вирішити, чи можна починати збирати пенсійні виплати у віці 62 років, у звичайному пенсійному віці чи навіть пізніше.

Рахунок 408 (k) - це спонсорований роботодавцем пенсійний ощадний план, подібний, але менш складний, ніж 401 (k).

457 планів - це некваліфіковані пенсійні пенсійні програми, які пропонують державні, місцеві органи влади та деякі некомерційні роботодавці.

План 401 (a) - це пенсійний план, який фінансується роботодавцем, який фінансується за рахунок внесків працівника, роботодавця або обох.

Багато в чому схожий на 401 (k), 403 (b) - це пенсійний план для певних працівників державних шкіл, організацій, звільнених від оподаткування та церков.

План 412 (i) - це пенсійний план із визначеними виплатами, розроблений для власників малого бізнесу в США.

AARP - це провідна в Америці організація для людей віком від п'ятдесяти років і старших, що надає пільги членам, маркетингові послуги та лобіюють від свого імені.

Нарахована щомісячна допомога - це заробітна пенсійна допомога, яку працівник отримує після виходу на пенсію.

Нараховані виплати - це ті виплати, які отримують або накопичують працівники, які не виплачуються негайно, такі як зарплата за лікарняний, виплачений неробочий час або запаси працівників.

Статус активного учасника - це посилання на участь особи у різних пенсійних планах, спонсорованих роботодавцем.

Актуарний дефіцит - це різниця між зобов'язаннями з виплат програми соціального страхування та рівнем доходу Цільового фонду соціального забезпечення.

Фактичні відсотки відстрочки (ADP) та фактичний відсоток внеску (ACP) перевіряють, що 401 (k) плани не надають перевагу вищим платникам.

Актуарна оцінка - це оцінка активів пенсійного фонду порівняно з пасивами, використовуючи інвестиційні, економічні та демографічні припущення.

Додатковий добровільний внесок - це виплата на пенсійний накопичувальний рахунок, який перевищує суму, яку роботодавець сплачує за збіг.

Діяльність повсякденного життя - це звичайні заняття, які люди роблять щодня без сторонньої допомоги, такі як їжа, купання, ванна кімната та одягання.

Адміністративна облігація - це облігація, яка розміщується від імені адміністратора маєтку, щоб переконатися, що він чи вона виконує свої обов'язки відповідно до положень заповіту та / або законодавчих вимог юрисдикції.

Пенсійний пенсійний план фінансується одночасно із нарахованими виплатами працівника та відкладається задовго до виходу на пенсію працівника.

Внесок після сплати податку - це внесок на будь-який призначений пенсійний або інвестиційний рахунок після вирахування податків із оподатковуваного доходу.

Метод сукупного рівня витрат - це актуарний метод обліку для відповідності та розподілу витрат та вигод пенсійного плану протягом усього періоду його життя.

Середній індексований щомісячний заробіток (AIME) використовується для визначення суми первинного страхування (PIA), яка оцінює виплати соціального страхування фізичної особи.

Виділені пільги - це вид виплати, який відбувається з виходу на пенсію з визначеними виплатами, щоб забезпечити учасникам плану гарантований дохід.

Щорічне доповнення - це загальна сума долара, внесена в даний рік на пенсійний рахунок учасника за планом із визначеними внесками (план постійного внеску).

Допомога проживання - це місце проживання для людей похилого віку та немочі, які потребують допомоги у виконанні деяких рутинних заходів щоденного життя.

Автоматичний перекидання стосується перенесення активів рахунку в новий інвестиційний інструмент, якщо власник рахунку не вимагає жодних дій.

План автоматичного зарахування - це пенсійний план, в якому автоматично зараховуються працівники.

Бенефіціаром є будь-яка особа, яка отримує перевагу та / або отримує прибуток від чогось, що зазвичай їм залишається інша особа.

Метод розподілу виплат є однією з декількох стратегій, які компанії можуть прийняти для фінансування пенсійного плану працівників.

Компенсація виплат - це зменшення суми виплат, отриманих членом пенсії, коли член заборгував гроші за планом.

Пенсіонерська система штатних працівників Каліфорнії або CalPERS забезпечує пенсійні виплати членам і є найбільшим державним пенсійним фондом.

Пенсійний план залишку готівки - це тип пенсійного накопичувального рахунку, який має можливість виплати як довічний ануїтет.